จะลงทุนทั้งที เลือกลงทุนให้คุ้มค่าจะดีกว่าไหม?

“คุณ TAXBugnoms คะ ดิฉันกำลังจะเริ่มต้นออมเงิน
ควรเริ่มต้นจาก LTF ใช่ไหมคะ? แล้วซื้อกองไหนดีคะ?”

หลังจากอ่านคำถามนี้จบแล้ว เพื่อนๆ พี่ๆ น้องๆ คิดว่าเป็นยังไงบ้างครับ? แต่โดยส่วนตัวของผมแล้ว ทุกครั้งที่มีคำถามเกี่ยวกับเรื่องเงินๆ ทองๆ สิ่งที่เราต้องตอบให้ได้เป็นลำดับแรก คือ “วัตถุประสงค์” ครับ เพราะความต้องการของแต่ละคนนั้นล้วนแตกต่างกันไป เมื่อตอบได้แล้ว จึงมาเลือกใช้ "เครื่องมือ" ในการลงทุนที่ตอบสนองกับวัตถุประสงค์ที่เราต้องการครับ

ยกตัวอย่างเช่น ถ้าอยากซื้อ LTF แปลว่าเรามีวัตถุประสงค์ในการลงทุนครั้งนี้เพื่อสิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษีและผลตอบแทนที่สูงจากการลงทุนมากขึ้น ซึ่งเราเองก็พร้อมใจรับความเสี่ยงในการลงทุนที่มากขึ้นได้ด้วย แบบนี้ถึงเรียกว่า การเลือกลงทุนในกองทุนรวมหุ้นระยะยาวอย่าง LTF ที่ต้องถือครองมากกว่า 7 ปีปฎิทิน คือ เครื่องมือที่จะทำให้เราลงทุนได้ตรงวัตถุประสงค์นั่นเองครับ

แต่ถ้าลองสังเกตดีๆ คำถามนี้นั้น มีวัตถุประสงค์ในการเริ่มต้นออมเงิน แต่กลายเป็นว่าหันไปเลือกลงทุนซะนั่น แบบนี้มันไม่ได้ไปด้วยกันครับ ทั้งวัตถุประสงค์และเครื่องมือ และอาจจะทำให้เราเจอกับปัญหาได้

หากจะให้ดีกว่านั้น ผมคิดว่าคนที่เริ่มออมเงินทุกคน ควรเริ่มจากวัตถุประสงค์แรก นั่นคือ การสร้างวินัยการออมและสำรองเงินไว้ล่วงหน้า โดยใช้ “เงินออมฉุกเฉิน” เป็นเครื่องมือครับ

อย่างที่เราทราบกันดีครับว่า โดยปกติแล้วคนเราทุกคนควรมีเงินออมที่ไว้ใช้จ่ายในยามฉุกเฉินเป็นจำนวนเท่ากับค่าใช้จ่าย 3-6 เดือน เพื่อให้มั่นใจได้ว่าเมื่อเหตุการณ์ไม่คาดฝันขึ้นแล้วจะไม่มีปัญหามากระทบกับการใช้ชีวิตของเราครับ

อย่างตัวผมเอง ใช้วิธีออมเงินฉุกเฉินผ่านบัญชี ME และถ้าหากใครเคยอ่านบทความ เรื่อง “รีวิวประสบการณ์ตรงจากการใช้บัญชี ME” คงจะเห็นว่า ตัวผมเองนั้นก็เริ่มต้นจากการเก็บเงินฉุกเฉิน เพื่อสร้างวินัยในการออมเงินให้กับตัวเองครับ (และปัจจุบันนี้ก็ยังทำอยู่ครับ)

โดยสาเหตุที่ผมเลือกใช้บัญชี ME เป็นเครื่องมือในการตอบวัตถุประสงค์นี้ เพราะว่าสะดวกในการใช้งานออนไลน์ และเราสามารถทำธุรกรรมต่างๆ ได้ง่ายด้วยตัวเอง นอกจากนั้นยังได้ดอกเบี้ยสูงกว่าเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไปอีกด้วยครับ (เหตุผลคงเป็นเพราะว่าเราทำทุกอย่างเองนี่แหละครับ ฮ่าๆ)

ฮั่นแน่!! มาถึงตรงนี้ใครๆ คงถามว่า เอ๊ะ! จะมาโฆษณาขายของ ME หรือเปล่า บอกตรงๆ แบบไม่มีกั๊กครับว่าบทความนี้เป็นบทความโฆษณาครับ แต่สิ่งสำคัญกว่าคือ เทคนิคที่ได้ต่อจากนี้ครับ

เรายังอยู่กันที่เรื่องของ “เครื่องมือ” กับ “วัตถุประสงค์” เหมือนเดิมครับ ถ้าหากผมจะลองยกตัวอย่างการใช้งานบัญชี ME นั้น มันอาจจะไม่ตอบแค่วัตถุประสงค์เดียวครับ บางคนอาจจะเริ่มใช้สร้างวินัยการออมเงินให้กับตัวเอง บางคนอาจจะเลือกใช้เพื่อพักเงินจากการทำธุรกิจ หรือไว้สำหรับออมเงินไปเที่ยวชิกๆ คูลๆ ก็ยังได้ครับ

แต่เชื่อไหมครับว่า มีคนใช้บัญชี ME สำหรับเตรียมตัวลงทุนใน LTF อีกด้วยครับ!! อ๊ะๆๆ งงล่ะสิ มาครับผมจะเล่าให้ฟังต่อไปว่า เขาใช้ยังไง

ใช้บัญชี ME ลงทุน LTF ก็ได้หรอ?

จากประสบการณ์ที่ผ่านมา วิธีการลงทุนใน LTF หลักๆ ที่ผมเห็นอยู่ก็จะมีอยู่ 3 วิธี นั่นคือ ซื้อในยอดเท่าๆ กันทุกเดือนโดยวิธี Dollar Cost Average (DCA), จับจังหวะในการลงทุน และ ผสมผสานกันระหว่าง DCA และจับจังหวะลงทุนครับ

มีหลายคนเลือกใช้วิธีฝากเงินที่จะซื้อ LTF ไว้ที่บัญชี ME เพื่อให้ได้ดอกเบี้ยสูง แล้วทยอยลงทุน LTF อย่างสม่ำเสมอ หรือ จับจังหวะซื้อ LTF หรือ ผสมผสานเนื่องจากความสะดวกในการทำรายการฝาก-ถอนได้ตลอด 24 ชั่วโมง ซึ่งทำให้เราไม่พลาดโอกาสที่จะรับดอกเบี้ยสูงจากเงินฝาก และได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนใน LTF ทันเวลาครับ

และวิธีนี้มีข้อดีตรงที่ว่า เราจะได้ดอกเบี้ยจากเงินฝากสูงสุด 1.60% (เป็นโบนัสพิเศษที่ได้นะครับ เพราะฝากมากกว่าถอน ถ้าไม่มีเทคนิคนี้ก็จะได้ 1.40%) ต่อปี ซึ่งสูสีกับกองทุนตลาดเงิน (Money Market Fund) เพียงแต่สะดวกกว่าตรงที่สามารถทำรายการฝากถอนได้ภายในวันนั้นๆ เลย

ยกตัวอย่างเช่น ถ้าหากผมจะลงทุนใน LTF วันนี้ ผมก็สามารถโอนเงินจาก ME มาซื้อได้ทันทีเลยในวันเดียวกัน ไม่ต้องรอให้ได้รับเงินอีกวัน (T+1) เหมือนกับกองทุนตลาดเงินครับ ยิ่งถ้าคนที่เลือกวิธีจับจังหวะลงทุนใน LTF การเลือกใช้บัญชี ME อาจจะเป็นโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนเพิ่มขึ้นเช่นกันครับ

คลิกเพื่อดูภาพใหญ่

ประเด็นทั้งหมดที่พูดมานี้ ผมต้องการจะชี้ให้เห็นครับว่า การลงทุนที่ดีนั้น ต้องตอบคำถามให้ได้ก่อนว่า “วัตถุประสงค์” ของเราคืออะไร เพราะ “เครื่องมือ” ที่เราใช้นั้น มันสามารถใช้งานได้หลากหลายครับ ดังนั้นถ้าหากวัตถุประสงค์ของเรายังไม่ชัดเจนพอ ก็อย่าท้อเพราะเลือกใช้เครื่องมือผิด นะครับ

แหม่ … เล่ามาถึงตรงนี้แล้ว เอาเป็นว่าถ้าใครสนใจบัญชี ME ก็สามารถติดต่อขอรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่นี่ครับ https://www.mebytmb.com/product/  หรือ โทร ME call center 02-502-0000

บทความนี้เป็น Advertorial