ลงโฆษณาที่นี่

ติดตาม AomMoney
ฝ่ายบรรณาธิการ

คุณดรีม

thuwachit@likemeasia.com

092-264-5499
(เวลาทำการ จ. - ศ. 10.30 - 18.30 )

ฝ่ายขาย

คุณเกมส์

pongsakorn.y@likemeasia.com

096-394-2491
(เวลาทำการ จ. - ศ. 10.30 - 18.30 )



11/27 ดาบสองคมของการรีไฟแนนซ์ [ซีรี่ย์การเงินชุด รวยได้จริงกับสิ่งที่เรียกว่าเงินเดือน]

aom95tar11-02



aom95tar11-02 รีไฟแนนซ์ 11/27 ดาบสองคมของการรีไฟแนนซ์ [ซีรี่ย์การเงินชุด รวยได้จริงกับสิ่งที่เรียกว่าเงินเดือน] aom95tar11 02

 

ผมมีรุ้นน้องคนหนึ่งนะครับ ไม่รู้เขาจะมาอ่านไหมนะ… เขาเป็นคนหาเงินเก่งมาก แต่ใช้เงินก็เก่ง เก่งแบบสุดๆเลยล่ะ เป็นหนี้บัตรเครดิตแบบทุกวงเงินเต็มไปหมด รูดบัตรไม่ได้ก็ต้องยืมเงินเพื่อน ผมเคยถามเขาว่าเขาเอาเงินไปใช้ทำอะไรนัก ก็ไม่มีอะไรมากไปกว่าการกินโน้นนี่ ซื้อของที่อยากได้ อยู่ๆอยากได้รถยนต์ก็ขอเงินพ่อแม่ดาวน์รถ (ติดหนี้พ่อแม่เพิ่มเติมด้วยนะ) แล้วก็เป็นเด็กที่ใจดี สปอร์ต เลี้ยงเพื่อนบ่อยๆ จนตัวเองนั้นกลายเป็นหนี้บัตรเครดิตประมาณ 3-4 เท่าของเงินเดือนได้ ตอนนั้นมีปัญหาค่อนข้างมากไม่รู้จะทำอย่างไร ก็ได้แต่ยืมเพื่อนมาใช้จ่ายขัดดอกจนเพื่อนหมดตัวไปตามๆกัน พอเพื่อนเริ่มไม่ให้ก็เริ่มเอาทรัพย์สินไปจำนองเพื่อมาหมุนหนี้ พวกรถยนต์ที่ผ่อนอยู่ผมจำไม่ได้นะครับว่าเขาทำอย่างไร แต่ก็พยายามเล่นแร่แปรธาตุทางการเงิน รวมถึงพยายามหาทางออกว่าจะมีวิธีใดในการผ่อนชำระหนี้สินให้ง่ายกว่าเดิมได้

aom95tar11-01 รีไฟแนนซ์ 11/27 ดาบสองคมของการรีไฟแนนซ์ [ซีรี่ย์การเงินชุด รวยได้จริงกับสิ่งที่เรียกว่าเงินเดือน] aom95tar11 01

 

และแล้วก็มีทางออกคือ

“การรีไฟแนนซ์”

ว่าแต่มันคืออะไร?

หลักการของการรีไฟแนนซ์ก็คือ การที่เรากำลังจ่ายภาระหนี้สินที่อัตราดอกเบี้ยหนึ่งๆอยู่ แล้วเราก็พบว่ามันมีแหล่งที่ให้ดอกเบี้ยถูกกว่า (หรืออาจจะถูกกว่าในบางเวลาแบบมีโปรโมชั่นมาให้) เช่น เราอาจจะเป็นหนี้บัตรเครดิตอยู่ที่ 20% แล้วมันเยอะมากๆ จนเราพบว่ามีธนาคารอีกแห่งเขามาเสนอว่า มารีไฟแนนซ์กับเขาไหม จะได้มาเป็นลูกค้ากับเขา แล้วเขาอัตราดอกเบี้ยให้ 3 เดือน อยู่ที่ 7% แทน หลังจากนั้นก็จะให้โปรโมชั่นจ่ายดอกเบี้ยที่ 20% เหมือนเดิม หรือบางทีเราอาจจะกู้อยู่ซักทีหนึ่งแล้วเห็นว่า อัตราดอกเบี้ยมันลดลงก็ทำเรื่องขอกู้ด้วยอัตราดอกเบี้ยใหม่ เห็นอย่างงี้แล้วตาลุกวาวเลยนะครับ น่าสนใจใช่ไหม แน่นอนหลายคนก็เลยตัดสินใจที่จะไปเป็นลูกค้าอีกธนาคารหนึ่งเพื่อต่อลมหายใจและชำระหนี้ได้ง่ายขึ้น

การรีไฟแนนซ์ไม่ได้หมายถึงต้องทำที่ธนาคารเท่านั้น มันอาจจะหมายถึงการยืมเงินทั่วไปก็ได้ ถ้ามีคนให้ยืมโดยคิดอัตราดอกเบี้ยถูกกว่าเดิม เราก็กู้มาโป๊ะแล้วใช้ดอกเบี้ยใหม่ในการคิดผ่อนชำระ จากเดิมที่ต้องจ่ายทั้งต้นทั้งดอกมากมาย ลดไปลดมาทำให้มีค่าใช้จ่ายลดลง รวมถึงยังสามารถชำระหนี้ได้เร็วขึ้นได้ แต่… เชื่อผมไหมว่าไม่ใช่ทุกคนหรอกที่ทำได้…

เพราะมันมีดาบสองคมในนั้น

ตามธรรมชาติของคนเราเนี่ยจะกลัวหนี้สินมาก ยิ่งอะไรที่มีดอกเบี้ยเยอะๆนี่จะกลัวเป็นพิเศษเพราะความมั่งคั่งเราจะหายไปง่ายๆ เช่นเดิมทีเราอาจจะจ่ายหนี้มีต้นดอกเดือนละ 10,000 บาท แล้วพอเราสามารถหาแหล่งเงินกู้ที่ถูกลงได้ก็เราก็ชำระเงินได้ในอัตราที่ถูกลง เช่น ชำระลดลงไป 50%  (ตัวเลขสมมตินะครับ) ตกต้องชำระอัตราใหม่ที่ 5,000 บาทต่อเดือน เงินที่เราเคยเตรียมไว้ 10,000 บาทมันก็สามารถชำระได้มากขึ้นใช่ไหมครับ ไม่ใช่ว่าเขาให้ชำระ 5,000 ก็จะชำระแค่ 5,000 บางครั้งเราสามารถต่อรองเพื่อชำระเพิ่มเติมให้หนี้สินหมดเร็วไปกว่าเดิมก็ได้ แต่หลายๆคนกลับไม่ได้ใช้ประโยชน์เหล่านั้น

เดิมเคยชำระ 10,000 แล้วต่อมาชำระได้ถูกลงเหลือ 5,000 แปลว่าเงินที่เราเก็บไว้จ่ายนั้นจะเหลืออีก 5,000 บาท แต่เขากลับนำไปจับจ่ายใช้สอยอย่างสนุกสนานเพราะเห็นว่ามีเงินเหลือเก็บใช้แล้ว ยิ่งไปกว่านั้น บางคนกลับก่อหนี้เพิ่มเติมเพราะเขาคิดว่าเขามีเงินเหลือมากพอที่จะผ่อนอย่างอื่นได้เพิ่มแล้ว (ไม่ชอบความสบายจากการมีเงิน)

เพื่อนรุ่นน้องของผมเป็นแบบนี้จริงๆเลยครับ คิดว่าตัวเองย้ายแหล่งเงินกู้จากที่หนึ่งไปยังที่หนึ่งแล้วจะรอดพ้นการมีหนี้ได้ พอมีเงินเหลือเพิ่ม ก็ไม่รีบปลดหนี้แต่ไปสร้างหนี้เพิ่ม และสุดท้ายเขาก็เป็นหนี้มหาศาลจากวิถีการใช้เงินของเขาอยู่ดี เพราะฉะนั้นแล้วการรีไฟแนนซ์นั้นมันก็เป็นโอกาสแต่มันก็อาจจะไม่ได้เป็นโอกาสกับบางคนก็ได้ ผมว่าโดยหลักแล้วมันอยู่ที่ทัศนคติและวินัยในการใช้เงินนะครับ หากเราสามารถสร้างวินัยทางการเงินได้อย่างดี มันก็เป็นเรื่องที่ในง่ายในการปลดหนี้นะครับ

ก็อย่าลืมนะครับว่า การรีไฟแนนซ์คือเราได้โอกาสต่างๆเพื่อให้เราสามารถชำระหนี้ได้ ก็จงใช้โอกาสนั้นเยอะๆไปเลย จะได้หมดหนี้สินกันไปๆ อย่าใช้โอกาสแค่บางส่วนและอย่าใช้โอกาสเพื่อสร้างหนี้สินเพิ่มเติมกับตัวเองนะครับ ก็หวังว่าบทความนี้จะให้ประแนวทางในการบริหารเงินและชำระหนี้อย่างได้ประโยชน์ที่สุดกับทุกคนครับ

ต้าร์ กวิน สุวรรณตระกูล
ผู้แต่งหนังสือ รวยได้จริงกับสิ่งที่เรียกว่าเงินเดือน

สนับสนุนโดย

Krungsri-Guru-Banner-1 รีไฟแนนซ์ 11/27 ดาบสองคมของการรีไฟแนนซ์ [ซีรี่ย์การเงินชุด รวยได้จริงกับสิ่งที่เรียกว่าเงินเดือน] Krungsri Guru Banner 1


เป็นเพื่อนกับ Tar Kawin

ชอบบทความนี้ กดติดตาม Tar Kawin