ลงโฆษณาที่นี่

15/27 สร้างความมั่งคั่งด้วยประกัน [ซีรี่ย์การเงินชุด รวยได้จริงกับสิ่งที่เรียกว่าเงินเดือน]

cover02-02



 cover02-02 ประกันชีวิต 15/27 สร้างความมั่งคั่งด้วยประกัน [ซีรี่ย์การเงินชุด รวยได้จริงกับสิ่งที่เรียกว่าเงินเดือน] cover02 02

พอตั้งหัวข้อใน Series ตอนนี้ก็คงมีคนแย้งในใจก่อนหลายๆคนแน่ๆเลยครับว่า “ประกันมันสร้างความมั่งคั่งได้ด้วยหรอ?” เพราะประสบการณ์ของเพื่อนๆหลายๆคนและทัศนคติที่มีต่อประกันอาจจะไม่ค่อยดูเท่าไหร่ จากการที่มีเจ้าหน้าที่ขายประกันชอบโทรมาหาและบอกว่าเป็นการออมเงินที่มีผลตอบแทนสูงกว่าเงินฝาก อีกทั้งการทำประกันจะต้องจ่ายเบี้ยรายปีไปเรื่อยๆ ซึ่งทำให้รู้สึกว่าเงินมันจม ผลตอบแทนก็น้อย จึงละเลยการทำประกันไป แต่ส่วนตัวผมมองเรื่อยประกันที่อาจจะแตกต่างไปจากหลายๆคนคือ “ประกันอาจจะไม่ใช่สิ่งที่เพิ่มความมั่งคั่งให้เราโดยตรง แต่สามารถทำให้เราเกิดความมั่งคั่งได้จากการป้องกันความเสี่ยงที่ไม่คาดคิด”

 

ก่อนอื่นเราต้องเข้าใจก่อนนะครับว่าในชีวิตทางการเงินของเรานั้นไม่ได้มีแค่เรื่องรายรับ รายจ่ายที่เราจะต้องสร้างสมดุลและบริหารให้เกิดเงินออมเพียงอย่างเดียว แต่สิ่งที่น่ากลัวและมองไม่เห็นเสมอก็คือเรื่อง “ความเสี่ยง” ที่สามารถสร้างความปั่นป่วนให้กับสถานะทางการเงินของเราได้โดยไม่คาดฝันและไม่รู้ว่าจะมาถึงเมื่อไหร่ ลองคิดง่ายๆนะครับว่าหากเราเก็บเงินได้เดือนละ 5,000 บาท รวมแล้วปปีละ 60,000 บาท แต่มีเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น ตกบันไดขาหักเข้าโรงพยาบาล ป่วยติดเชื้อแปลกๆ แล้วต้องไปรักษาตัวในโรงพยาบาลอาจจะพบค่าใช้จ่ายในการรักษาตัว เงินที่เราเก็บไว้ 60,000 บาทนั้น ก็อาจจะต้องนำไปชำระและทำให้เงินเก็บเราลดลง หรือถ้าแย่ไปกว่านั้นอาจจะต้องใช้เงินมากกว่าจำนวนที่มีอยู่ในการรักษาและผ่อนจ่ายด้วยเงินในอนาคต นั่นก็เท่ากับทำให้เราเกิดหนี้สินขึ้นมาได้

การทำประกันนั้นเป็นอีก 1 ข้อดีของการลดความเสี่ยงในชีวิตของเรา บางครั้งเราอาจจะมองว่าไม่ทำก็ไม่ไรหรอกเพราะเกิดมาป่วยยาก ไม่เคยเป็นอะไรเลย โอกาสเกิดอุบัติเหตุในชีวิตประจำวันก็มี แต่ต้องไม่นะลืมนะครับของพวกนี้มาแบบไม่ตั้งตัวทั้งนั้น แนวความคิดที่ว่าประกันเป็นสินค้าฟุ้มเฟืย ไม่ได้ประโยชน์อะไรนั้น จ่ายฟรีตลอด อาจจะต้องมานั่งพิจารณากันใหม่แล้วล่ะว่าจริงๆแล้วมันก็สามารถช่วยให้ชีวิตเราปลอยภัยจากความเสี่ยงทางการเงินที่คาดไม่ถึงได้นะครับ

โดยปกติแล้วผมจะมองในเรื่องหลักการทำประกันจากเรื่องใกล้ตัวไปยังเรื่องไกลตัว โดยแบ่งการทำประกันเป็น 3 ระดับ ดังนี้

 



15-27 สร้างความมั่งคั่งด้วยประกัน [ซีรี่ย์การเงินชุด รวยได้จริงกับสิ่งที่เรียกว่าเงินเ ประกันชีวิต 15/27 สร้างความมั่งคั่งด้วยประกัน [ซีรี่ย์การเงินชุด รวยได้จริงกับสิ่งที่เรียกว่าเงินเดือน] 15 27

 

ระดับที่ 1 ประกันที่ช่วยให้เราลดความเสี่ยงในช่วงเวลาที่เรามีชีวิตอยู่



เป็นส่วนเราจะต้องมีเพื่อให้เราสามารถลดความเสี่ยงต่างๆในชีวิตของตัวเราเองได้ ไม่ว่าจะเป็นเรื่องการเจ็บป่วย อุบัติเหตุ ต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลต่างๆ ที่ปัจจุบันทุกคนทราบดีว่า มันไม่ใช่เรื่องง่ายๆเลยในการดำรงชีวิต หลายๆคนชอบไปใช้บริการคลินิคพิเศษของรัฐบาลและโรงพยาบาลเอกชนที่ต้องใช้ค่ารักษาพยาบาลเพิ่มมากขึ้น การทำประกันให้ครอบคลุมความเสี่ยงนั้นก็เลยเป็นเรื่องที่จำเปป็นครับ

  • ประกันอุบัติเหตุ ประกันสุขภาพ: กลุ่มนี้จะเป็นประกันกลุ่มแรกที่ผมเริ่มทำเลยครับ อย่างน้อยมันก็เป็นหลักประกันว่า หากเราป่วยเรายังมีประกันคอยดูแล ไม่ให้เราต้องจ่ายค่ารักษาพบยาบาลเป็นจำนวนมากได้ เดี๋ยวนี้โรคภัยต่างๆนี่จ่ายกันเป็นล้านบาทเลยนะครับ ไม่มีเงินหรือประกันแย่เลย
  • การชดเชยรายได้ ประกันบำนาญ: ประกันนี้ผมจะมองเป็นเรื่องต่อมาคือ หากเราทำงานไม่ได้ ต้องนอนป่วยอยู่ บางคนอาจจะสูญเสียรายได้ หากเรามีประกันประเภทนี้ก็ทำให้เราสามารถได้รับเงินชดเชยรายได้ได้เช่นกันนะครับ

 

ระดับที่ 2 ประกันที่ช่วยให้เราลดความเสี่ยงในช่วงเวลาที่เราไม่ได้มีชีวิตอยู่แล้ว

ประกันกลุ่มต่อมาผมมองว่าเมื่อเราได้ป้องกันความเสี่ยงที่เกิดขึ้นกับตัวเราแล้วก็ควรป้องกันบุคคลรอบข้างให้เราด้วย ลองคิดง่ายๆนะครับ หากเราเป็นคนที่ดูแลครอบครัว เป็นเสาหลักของบ้านที่ต้องดูแลพ่อแม่และลูกเมีย หากเราเป็นอะไรไปขึ้นมาย่อมส่งผลกระทบต่อรายได้ของครอบครัวแน่นอน เราจึงต้องระวังความเสี่ยงตรงนี้เช่นกันนะครับ ก็อาจจะให้ความสำคัญในการทำประกันประเภท

  • ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์: ผมคิดว่าการทำประกันไว้ก็เพื่อให้คนข้างหลังได้อุ่นใจ หากเราเป็นอะไรขึ้นมาก็ยังมีเงินก้อนนี้ที่มอบให้กับครอบครัวของเราเพื่อให้สามารถตั้งตัวได้ในยามที่เราไม่อยู่แล้ว  หลายคนอาจจะมองว่าประกันแบบสะสมทรัพย์ได้ผลตอบแทนน้อย แต่นั่นไม่ใช่เป้าหมายที่ผมมองเลยนะ ผมคิดว่าในเเมื่อเราไม่ได้เป็นอะไรแล้วประกันมีการจ่ายเงินคืนพร้อมผลตอบแทนนั่นก็คือส่วนเพิ่มที่ประกันมอบให้เรา
  • ประกันชีวิตเพื่อป้องกันหนี้สิน: หลายๆคนต้องทำธุรกิจและมีการใช้เงินกู้ แต่ต้องไม่ลืมว่าหากเราเป็นหนี้สินแล้วเกิดเราไม่อยู่บนโลกนี้ขึ้นมาแล้ว ครอบครัวและลูกๆเราอาจจะต้องมารับภาระค่าใช้จ่ายขึ้น การทำประกันไว้ก็เป็นสิ่งที่น่าสนใจ อย่างน้อยเมื่อเราเป็นอะไรไปก็ยังมีประกันที่ช่วยชำระเงินกู้ (อาจจะบางส่วน) ให้ครอบครัวเราดำรงชีวิตได้ต่อโดยที่เราไม่ได้ทิ้งภาระไว้ให้ครับ

 

ระดับที่ 3 ประกันที่ช่วยให้เราลดความเสี่ยงในทรัพย์สินต่างๆ

ประกันกลุ่มสุดท้ายจะเป็นประกันทรัพย์ที่อยู่ภายนอกกายเราแล้วครับ เช่น ประกันภัยทั้งหลาย ไฟไหม้ น้ำท่วม หรือประกันรถยนต์ ประกันกลุ่มนี้ผมมองว่าเป็นประกันที่ต้องทำหลังจาก 2 กลุ่มแรก เนื่องจากทรัพย์สินทั้งหลายไม่ตายก็หาใหม่ได้ แต่ชีวิตเราและชีวิตคนที่อยู่ข้างหลังเราสำคัญกว่าเยอะครับ แต่เพื่อนผมหลายๆคนกลับไม่ทำประกันให้ตัวเองแต่ถ้าเป็นรถยนต์นี่ให้ชั้น 1 เลยก็มี ก็เลยคิดว่าลองมานั่งพิจารณาเรื่องความเสี่ยงในชีวิตกันก่อนดีกว่านะครับ รถยนต์ทิ้งได้แต่ชีวิตเราทิ้งไม่ได้นะครับ

ประกันชีวิตมีข้อดีอีกอย่างก็คือ สามารถเบี้ยประกันไปใช้ในการลดหย่อนภาษีได้ถึง 100,000 บาท สำหรับประกันที่มีความคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไปและมีผลตอบแทนไม่น้อยกว่าร้อยละ 20 ต่อปีนะครับ สิทธิประโยชน์ทางภาษีนี้อย่าลืมใช้นะครับ นอกจากประกันจะป้องกันความเสี่ยงให้คุณทั้งในเรื่องสุขภาพและการเงินแล้วยังสามารถเปลี่ยนภาษีเป็นเงินออมได้อีกต่างหาก

 Krungsri-Guru-Banner-1 ประกันชีวิต 15/27 สร้างความมั่งคั่งด้วยประกัน [ซีรี่ย์การเงินชุด รวยได้จริงกับสิ่งที่เรียกว่าเงินเดือน] Krungsri Guru Banner 1

 

 


เป็นเพื่อนกับ Tar Kawin

ชอบบทความนี้ กดติดตาม Tar Kawin