ในช่วงนี้ก็มักจะมีเพื่อนๆ เข้ามาคุยกับผมเรื่องการทำประกันชีวิตค่อนข้างเยอะนะครับ โดยเฉพาะนักลงทุนนั้นก็จะเน้นแนวทางของการทำประกันเพื่อการลดหย่อนภาษี แต่เอาจริงๆ แล้ว ผมว่าความสำคัญของประกันมันมีมากกว่านั้น อย่างตัวผมเองก็มีประกันชีวิตอยู่หลายกรมธรรม์เพื่อป้องกันความเสี่ยงในแต่ละด้านที่เราอาจจะพบในอนาคตแบบคาดไม่ถึงก็ได้ ก็มีอยู่หลายทีที่ป่วยเข้าโรงพยาบาลแล้วประกันจ่ายค่ารักษาพยาบาลให้ ทำให้อย่างน้อยผมก็รู้สึกว่าประกันนั้นช่วยรักษาสถานะทางการเงินของผมไม่ให้เสียไปกับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝัน

ในปัจจุบันผมเองก็มักจะถามตัวเองเสมอว่า อะไรคือสิ่งที่ผมกลัวในชีวิตบ้าง? อะไรที่เป็นความเสี่ยงในชีวิตของผมที่เมื่อเจอแล้วควรจะมีประกันเข้ามาช่วยหาทางออกให้ ซึ่งนั่นจะทำให้ผมรู้ได้ว่าผมจะต้องทำประกันอย่างไร ขอยกตัวอย่างคำถามง่ายๆ นะครับ เช่น

  • กลัวอุบัติเหตุที่ทำให้บาดเจ็บต้องใช้เงินเวลารักษาพยาบาล เดี๋ยวนี้ค่าใช้จ่ายแพงมาก
  • กลัวว่าเราจะเป็นอะไรไป ไม่มีเงินสำรองมาก แล้วครอบครัวจะลำบาก
  • กลัวอายุมากขึ้นแล้วจะไม่มีเงินใช้ในยามเกษียณ ต้องการเงินเป็นหลักประกันของชีวิต

เมื่อรู้แล้วว่าความต้องการของผมคืออะไร ผมก็จะติดต่อช่องทางต่างๆ ที่มีการขายประกัน แต่ในปัจจุบันนี้มันเป็นยุคดิจิตอลแล้ว การซื้อขายประกันก็ง่ายขึ้นมาก สามารถคลิกผ่านทางออนไลน์ได้เลย (ซื้อผ่านทางหน้าจอคอมพิวเตอร์หรือมือถือก็ได้) เพียงแค่ทำ 4 ขั้นตอน ลงทะเบียนกับเว็บไซต์ เลือกแบบประกัน กรอกรายละเอียดใบสมัคร และชำระค่าเบี้ยประกันเท่านั้นเอง

วันนี้ผมเลยนำเอาวิธีการซื้อประกันของเมืองไทยประกันชีวิตมาเป็นตัวอย่างให้ดูนะครับ เมื่อเราลงทะเบียน เข้ามาแล้วจะมีประกันออนไลน์ให้เราเลือก สามารถดูประเภทได้เลยครับว่าเราต้องการประกันลักษณะไหน

  • การทำประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล
  • การทำประกันเพื่อออมทรัพย์
  • การทำประกันเพื่อหลักประกันครอบครัว
  • การทำประกันเพื่อวางแผนเกษียณ

แนวทางหนึ่งที่ผมชอบมากเลยคือการทำประกันชีวิตสะสมทรัพย์นะครับ อย่างตัวผมเองยังอยู่ในวัยที่ทำงานมีรายได้อยู่ บางครั้งผมเองก็จะต้องจัดพอร์ตเงินออมและเงินลงทุน การซื้อประกันสะสมทรัพย์มีข้อดีหลายอย่างเลย ได้แก่

  • ใช้ในการลดหย่อนภาษีบุคคลธรรมดาได้หากเป็นประกันที่คุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป และเป็นไปตามเงื่อนไขที่กฎหมายกำหนด
  • ผมมองว่าเราไม่จำเป็นต้องลงทุนในหุ้นหรือกองทุนรวมทั้งหมดก็ได้ เราเปลี่ยนเงินออมมาซื้อประกันได้เช่นกัน เงินก็ไม่ได้หายไปไหนครับ หลังจากครบกำหนดสัญญาก็จะได้เงินคืนพร้อมผลตอบแทนขึ้นอยู่กับผลประโยชน์ของแต่ละแบบประกัน ไม่มีความเสี่ยงเหมือนหุ้นที่ราคาขึ้นๆลงๆ ตลอดเวลา
  • ในระหว่างสัญญาเราก็ได้รับความคุ้มครองด้วยครับ หลายๆ คนทำงานส่งเงินให้ครอบครัว หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันถึงแก่ชีวิต โดยที่เรามีประกันชีวิตอยู่ ประกันก็จะจ่ายเงินให้กับครอบครัวเรา ทำให้เขาไม่ลำบากและมีเวลาตั้งตัวในเรื่องการเงินได้ครับ

นอกจากประกันสะสมทรัพย์แล้ว ที่น่าสนใจในการวางแผนเกษียณก็คือประกันบำนาญเพื่อให้เรามีเงินบำนาญไว้ใช้หลังเกษียณ (เหมาะกับการวางแผนการเงินเลยล่ะ) และ อีกสิ่งที่ขาดไม่ได้เลยก็คือประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลครับ นับว่าคุ้มครองหลายๆ ด้านของคนโสดอย่างผมเลย

ทีนี้มาดูตัวอย่างการซื้อประกันประเภทสะสมทรัพย์กันนะครับ ผมเลือกตัวอย่าง Happy Saving 20/8

กรณีที่เราตัดสินใจซื้อแล้วสามารถทำตามขั้นตอนง่ายๆ ได้เลย  โดยทางระบบจะมีคำถามเล็กๆ น้อยๆ ให้เราตอบ เช่น ซื้อให้ตัวเองหรือคนอื่น อายุเท่าไหร่ เพศอะไร เกิดวันไหน ต้องการทุนประกันเท่าไหร่ เราก็ตอบคำถามตามระบบ และจะมีการคำนวณเบี้ยประกันให้ สุดยอดแห่งความง่ายเลยครับ

พอกรอกเสร็จแล้วก็มีสรุปด้านบนที่เรากรอก อันนี้เป็นตัวอย่างที่ผมทำประกันให้ตัวเอง ผมเพศชาย อายุ 26 ปี (สมมติสิ แหมมม เดี๋ยวรู้อายุหมด) และ ต้องการวงเงินคุ้มครอง 150,000 บาท โดยจ่ายทุกเดือน (จะได้ง่ายต่อการคำนวณเมื่อหักจากรายได้ในแต่ละเดือน)

ทีนี้เราก็สามารถมาดูต่อได้เลยว่า พอคำนวณเบี้ยประกันแล้วต้องจ่ายเท่าไหร่และจะได้รับความคุ้มครองยังไงบ้าง ตามรูปข้างล่างเลยครับ ถ้าเรารู้สึกว่ายอดชำระต่อเดือนสูงเกินไปก็ลองพิจารณาทุนประกันคุ้มครองที่น้อยลงก็ได้นะครับ สามารถปรับเปลี่ยนได้เลย

นอกจากนี้แล้ว ทางระบบจะมีการสรุปให้ดูด้วยว่าผลประโยชน์ที่เราจะได้รับนั้นมีอะไรบ้าง เช่น จำนวนปีในการชำระเบี้ยและคุ้มครอง ผลประโยชน์ที่จะได้รับ

มีรายละเอียดเป็นข้อๆ เลยนะครับ หากเราเสียชีวิตจะได้เงินก้อน 180% หากยังมีชีวิตก็จะมีเงินจ่ายคืนทุก 2 ปี และครบกำหนดสัญญาจะได้เงินคืนอีกเท่าไหร่ รวมถึงเงื่อนไขอื่นๆ ครับ

เมื่อดูรายละเอียดจนเข้าใจแล้ว ก็สามารถกดซื้อประกันผ่าน PC หรือมือถือได้เลย ช่องทางนี้เป็นช่องทางที่สะดวก ง่ายมากๆ ครับ หากใครสนใจการซื้อประกันด้วยตนเองก็เข้าไปดูในเว็บเมืองไทยประกันชีวิตได้เลยนะครับ มีประกันชีวิตหลากหลายรูปแบบมากๆ สามารถเข้าตาม Link นี้ได้เลย https://www.muangthai.co.th:1767/onlinesale

บทความนี้เป็นบทความ Advertorial