เวลาใช้ "บัตรเครดิต" ไปซื้อของอะไรก็แล้วแต่ มันก็ต้องมีวันที่เราไปชำระหนี้บัตรเครดิตใช่มั้ยครับ ซึ่งมันมีสองทางเลือกให้เราเลือกชำระ ก็คือเลือกจ่ายหนี้ทั้งหมดหรือเลือกจ่ายขั้นต่ำ 10% สิ่งนี้นี่แหละที่สำคัญ เพราะหลายคนเลือกการชำระหนี้บัตรเครดิตแบบจ่ายขั้นต่ำ แต่อาจจะยังมีความเข้าใจผิดอยู่ อาจจะต้องระวังกันนิดนึงนะครับ

หลายท่านอาจจะเข้าใจว่าการจ่ายหนี้บัตรเครดิตขั้นต่ำเป็นตัวเลือกที่ดีของผู้ที่ไม่มีเงินพอที่จะจ่ายเต็มจำนวน ซึ่งปัญหาก็อาจจะตามมา ถ้าเราไม่วางแผนจัดการหนี้บัตรเครดิตให้ดี เพราะว่า การจ่ายขั้นต่ำนี้มีการคิดดอกเบี้ยด้วย ซึ่งอาจจะถูกคิดดอกเบี้ยสูงสุด 20% ต่อปีทันทีในวันที่รูดบัตร ซึ่งอาจจะมีเงื่อนไขแตกต่างกันไปตามแต่ละธนาคาร

แล้วธนาคารเขาคิดดอกเบี้ยยังไง? ลองดูตัวอย่างกันครับ

ถ้าคุณมียอด "บัตรเครดิต" ที่ต้องจ่าย 20,000 บาท ซึ่งบัตรเครดิตนี้มีวันสรุปยอด วันที่ 24 กรกฎาคม  และวันกำหนดชำระบัตรเครดิตคือวันที่ 10 สิงหาคม ซึ่งคุณได้เลือกจ่ายขั้นต่ำ 10% นั่นคือ 2,000 บาท และในเดือนสิงหาคม (วันที่ 10-24) คุณก็ไม่ได้ใช้บัตรเครดิตอีก

การคิดดอกเบี้ยจะคิดเป็นสองขั้นครับ 

ขั้นแรกคือคิดดอกเบี้ยจากรายการที่เกิดขึ้นทั้งหมด 

ขั้นต่อมาคือคิดจากเงินคงเหลือหลังจากที่เราจ่ายขั้นต้นไปแล้ว

จากตัวอย่างก็จะได้ดังนี้ครับ

ขั้นแรก: 20,000 บาท(เงินต้นทั้งหมดที่ค้างจ่าย) x 20% (อัตราภาษี)  x 17 วัน (จำนวนวัน วันที่ 24 กรกฎาคม - 9 สิงหาคม) / 365 วัน = 186.30 บาท

ขั้นที่สอง: 18,000 (เงินต้นค้างจ่าย จาก 20,000-2,000) x 20% x 15 วัน (วันที่ 10 - 24 สิงหาคม) / 365 วัน = 147.95 บาท

เพราะฉะนั้นในงวดหลังจากจ่ายขั้นต่ำไป คุณจะไม่ชำระเพียงแค่เงินต้นค้างจ่าย 18,000 บาท แต่จะต้องรวมกับดอกเบี้ยทั้งสองขั้นไปด้วย ซึ่งจะต้องชำระทั้งหมด 18,000 + 186.30 + 147.95 = 18,334.25 บาท

และถ้ายิ่งจ่ายขั้นต่ำไปเรื่อยๆ ดอกเบี้ยก็จะยิ่งเพิ่มพูนไปอีกในลักษณะแบบเดียวกันกับตัวอย่างข้างบน กว่าจะจ่ายเงินต้นหมดดอกเบี้ยก็บานเป็นหนี้ก้อนใหญ่ เพราะฉะนั้นเราควรรู้จักการใช้บัตรเครดิตให้เป็น

อีกข้อเสียหนึ่งที่การจ่ายขั้นต่ำมีก็คือ บัตรเครดิตนี้หลังจากจ่ายขั้นต่ำ จะไม่มีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยอีก ก็คือถ้าคุณใช้บัตรเครดิตในครั้งต่อไป หมายความว่า คุณจะถูกคิดดอกเบี้ยทุกครั้งที่ใช้บัตรเครดิต จากบัตรเครดิต ก็จะกลายเป็นบัตรเครดอกในทันที 

การจ่ายขั้นต่ำนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ไม่มีเงินก้อนในมือพอที่จะจ่ายเต็มได้ครับ แต่สิ่งที่สำคัญกว่านั้นคือเรารู้อยู่แล้วว่าตัวเองไม่มีเงินก้อนในมือเราควรจะวางแผนชำระหนี้บัตรเครดิตให้ดีครับ อย่ารูดบัตรจนเพลินมือเกินไป 

วิธีหนึ่งที่เราอยากเสนอก็คือ การกำหนดงบประมาณที่จะใช้บัตรเครดิตในแต่ละเดือนว่าไม่ควรเกินเท่าไหร่ เช่น กำหนดว่าในเดือนนึงเราสามารถใช้บัตรเครดิตได้ไม่เกิน 10,000 บาท แบบนี้จะช่วยให้เราควบคุมการใช้จ่ายของเราได้ดีขึ้นครับ

ติดตามความรู้เรื่องการเงินการลงทุนจาก aomMONEY

Line@ : @aommoney

Website :  www.aomMONEY.com

Youtube :  http://www.youtube.com/c/AommoneyTH