ลงโฆษณาที่นี่

6/10 ความแตกต่างของการเก็บเงินด้วยประกันชีวิต กับการเก็บเงินรูปแบบอื่นๆ [ซีรี่ย์ประกันชีวิต ชุด หากไม่รู้ 10 เรื่องนี้ก่อนซื้อประกันชีวิต]

Cover_16-01



 

“เราเรียนหนังสือเพื่อหาเงิน

เราควรมีการออมเงินเพื่อเก็บรักษาเงิน

เราควรมีการลงทุนเพื่อต่อยอดให้เงินเติบโต

เราควรทำประกันชีวิตเพื่อให้ตนเองปลอดภัย”  

 

การหาเงินนั้นสำคัญพอๆกับการเก็บรักษาเงิน อธิบายให้เข้าใจอย่างง่ายก็จะเปรียบนิสัยการออมนั้นเป็นเขื่อนขนาดใหญ่ รายได้เหมือนน้ำฝนและการประกันชีวิตเหมือนปกป้องเขื่อนให้มีความแข็งแรง เพื่อที่เราจะได้มีน้ำใช้สอยอย่างอุดมสมบูรณ์ทั้งหน้าฝนและหน้าแล้ง



 

เราสามารถทำให้มีน้ำใช้ตลอดชีวิตได้โดยการสร้างเขื่อนเก็บไว้ สร้างแนวป้องกันเขื่อนที่แข็งแรง ยืดหยุ่นได้หากเกิดแผ่นดินไหวเพื่อไม่ให้เขื่อนพังลงมา เช่นเดียวกับเรื่องการเงิน ถ้าเราอยากมีเงินใช้ไปตลอดชีวิตก็ต้องหาที่เก็บเงินที่ตอบโจทย์ของแต่ละเป้าหมายของเราในปัจจุบัน ช่วงอนาคตอันใกล้และเดินทางไปถึงเป้าหมายที่อยู่สุขสบายยามชราได้อย่างปลอดภัย

 



สินทรัพย์ทางการเงินแต่ละรูปแบบนั้นก็มีจุดเด่นแตกต่างกันออกไป

 

ตัวอย่างจุดเด่น

  • ลดหย่อนภาษี คือ กองทุนรวมประเภท LTF และ RMF การประกันชีวิต
  • สร้างเงินบำนาญ คือ ประกันชีวิตแบบบำนาญ
  • การคุ้มครองชีวิต คือ การประกันชีวิต
  • มีรายได้สม่ำเสมอ คือ ตราสารหนี้ (หุ้นกู้ พันธบัตรัฐบาล)

 

 

เรานำข้อดีของแต่ละผลิตภัณฑ์มารวมกัน เพื่อสร้างแผนการเงินในแบบที่ตอบสนองความเป็นตัวเองให้มากที่สุด จากเมื่อก่อนเราเคยมีความคิดในมุมของนักลงทุนหุ้นว่าหากนำเงินไปลงทุนหุ้นเอง แม้ว่าบางจังหวะจะขาดทุนบ้างแต่ในระยะยาวก็ยังชนะผลตอบแทนของประกันชีวิต ทั้งที่ความจริงแล้วจุดเด่นของประกันชีวิต คือ การปกป้องความมั่งคั่งแตกต่างกับการลงทุนหุ้นที่สร้างความมั่งคั่งในระยะยาว จะนำมาเปรียบเทียบกันไม่ได้

 

Aommoney_info_16-01 ประกันชีวิต 6/10 ความแตกต่างของการเก็บเงินด้วยประกันชีวิต กับการเก็บเงินรูปแบบอื่นๆ [ซีรี่ย์ประกันชีวิต ชุด หากไม่รู้ 10 เรื่องนี้ก่อนซื้อประกันชีวิต] Aommoney info 16 01

 

จาก Infographic แสดงความแตกต่างระหว่างการลงทุนและการประกันชีวิต เราจึงสามารถอธิบายได้ว่า…

 

หากเราต้องการเก็บเงิน 1 ล้านบาทภายใน 15 ปีโดยเลือกที่จะนำไปลงทุนในสินทรัพย์ทางการเงินต่างๆด้วยตนเอง เช่น กองทุนรวม กองทุนรวมตราสารหนี้ กองทุนรวมตราสารทุน หุ้น ฯลฯ เพราะมองว่าได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่าการทำประกันชีวิต แล้วเหตุไม่คาดฝันเกิดขึ้นในปีที่ 8 เมื่อผู้ลงทุนเสียชีวิตอย่างกระทันหัน จึงทำให้เงินลงทุนที่เก็บไว้ต้องสะดุดลง โดยมีเงินลงทุนไม่ได้ตามที่ตั้งใจไว้ที่ 1 ล้านบาท

 

หากจะรักษาเป้าหมายให้คงเดิมควรเปลี่ยนวิธีการเก็บเงิน โดยแบ่งเงินบางส่วนมาทำประกันชีวิตด้วยทุนประกัน 1 ล้านบาท ถ้าในขณะที่เก็บเงินแล้วเสียชีวิตลงก็จะได้รับเงินตามทุนประกันที่ทำไว้ 1 ล้านบาท เพื่อส่งต่อมรดกให้คนในครอบครัวใช้หรือชำระหนี้สินต่อไป  

 

สิ่งสำคัญอย่างหนึ่งที่เป็นจุดแข็งของประกันชีวิต คือ การบังคับออมเงินอัตโนมัติ เพราะจำเป็นต้องจ่ายทุกเดือนหรือทุกปีตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ จึงทำให้เราบรรลุเป้าหมายที่ตั้งใจไว้ที่ 1 ล้านบาท แต่ถ้าหากเรานำเงินไปลงทุนเองบางครั้งอาจจะ “ลืมหรือรอจังหวะการซื้อ” จนทำให้บางครั้งไม่ได้ลงทุน เช่น ตั้งใจออมหุ้นทุกเดือนให้ได้ 1 ล้านบาท พอเห็นหุ้นตกหนักๆก็เริ่มกังวลชะลอการซื้อ จนทำให้เสียวินัยการออม

 

ในบทความต่อไปเราจะทำให้เรารู้ว่าประกันชีวิตนั้นตอบโจทย์กับเป้าหมายชีวิตได้อย่างไรนะจ๊ะ

 

 

 

 

สนับสนุนโดย

 

595x114 ประกันชีวิต 6/10 ความแตกต่างของการเก็บเงินด้วยประกันชีวิต กับการเก็บเงินรูปแบบอื่นๆ [ซีรี่ย์ประกันชีวิต ชุด หากไม่รู้ 10 เรื่องนี้ก่อนซื้อประกันชีวิต]

 


เป็นเพื่อนกับ อภินิหารเงินออม

ชอบบทความนี้ กดติดตาม อภินิหารเงินออม