อะไรนะ!! เริ่มต้นลงทุนด้วยเงิน 100 บาท
ภาคต่อจากครั้งที่แล้วเรื่อง "นักออมมือใหม่เริ่มต้นที่กองทุนรวม" (คลิกเพื่ออ่านบทความ) ทำให้เรารู้จักการลงทุน ความเสี่ยงและการทำแบบทดสอบความเสี่ยงกันไปแล้ว ในบททความนี้เราจะรู้ต่อไปอีกว่า...
- กลยุทธ์การลงทุน
- วิธีคำนวณผลตอบแทนการลงทุนในกองทุนรวม
- การเปรียบเทียบผลตอบแทน
เราจะใช้ตัวอย่างจากกองทุนรวมที่มีอยู่จริง ความเสี่ยงระดับปานกลาง เพื่อจะได้รู้ว่าหากเก็บเงินในกองทุนรวมนี้เป็นเวลา 1 ปีจะได้รับผลตอบแทนเท่าไหร่ เพื่อเป็นแนวคิดในการลงทุนให้กับผู้ที่ต้องการนำเงินไปต่อยอดด้วยการลงทุนนะจ๊ะ
100 บาทก็ซื้อกองทุนรวมได้
เริ่มต้นจากไปหากองทุนที่เริ่มต้นด้วยเงิน 100 บาท
สัดส่วนในการลงทุน
จากภาพนี้จะเห็นว่ากองทุนรวมนี้นำเงินของเราไปลงทุนในตราสารหนี้และเงินสด/เงินฝาก เราสามารถอ่านรายละเอียดยิบย่อย (อ่านก่อนตัดสินใจลงทุน) ของการลงทุนได้จาก “หนังสือชี้ชวน” ที่ดาวน์โหลดได้ทางหน้าเว็บกองทุนรวม
มูลค่าหน่วยลงทุนตั้งแต่เปิดกองทุนในปี 2546 จะเห็นว่ามีความผันผวนขึ้นลงตลอดเวลา หากลงทุนในระยะสั้นอาจจะเมาคลื่นความผันผวนได้ การลงทุนระยะปานกลางถึงยาวจะส่งผลดีต่อการลงทุนมากกว่านะจ๊ะ
กลยุทธ์การลงทุน
กลยุทธ์การลงทุนนั้นทำให้เกิดผลตอบแทนแตกต่างกัน การเฉลี่ยซื้อทุกเดือนก็จะได้ผลตอบแทนที่แตกต่างจากการซื้อครั้งเดียวซึ่ง “ผลตอบแทนของการลงทุนในอดีตนั้นไม่ได้รับประกันถึงผลตอบแทนในอนาคต” ตัวอย่างนี้เป็นเพียงแนวทางในการคิดผลตอบแทนจากการลงทุนเท่านั้น
วิธีการลงทุน 2 วิธี คือ
1. การเฉลี่ยซื้อรายเดือน DCA (Dollar Cost Average) เป็นวิธีลดความผันผวนในการลงทุนด้วยเงินลงทุนที่เท่ากันทุกเดือน เมื่อราคาหน่วยลงทุนมากขึ้น เราก็จะได้จำนวนที่น้อยลง แต่ถ้าราคาหน่วยลงทุนลดลง เราก็จะซื้อได้จำนวนที่มากขึ้น ต้นทุนซื้อของเราจะอยู่ที่ราคาเฉลี่ย
เงินซื้อกองทุนนี้มาจากเงินที่หยอดกระปุกออมสินทุกวัน เมื่อเปิดนับช่วงสิ้นเดือนแล้วก็นำไปเก็บไว้ในกองทุนรวม แต่ถ้าไม่ถนัดวิธีหยอดกระปุกออมสินก็อาจจะใช้วิธีตัดบัญชีอัตโนมัติหลังวันเงินเดือนออกมาออมไว้ในกองทุนรวมก็ได้นะจ๊ะ
2. การซื้อก้อนเดียว รวมเป็นเงินก้อนแล้วซื้อครั้งเดียว ซึ่งเงินนี้อาจจะมาจากเงินโบนัสหรือเงินพิเศษอื่นๆเป็นเงินก้อนโต หากเก็บไว้กับตัวก็อาจจะใช้หมดง่ายๆ ก็ต้องหาที่รักษามูลค่าของเงินให้เติบโต
การคำนวณผลตอบแทนการลงทุน
ผลตอบแทนจากกองทุนรวมมี 2 ส่วน คือ ส่วนต่างราคา (Capital gain) และเงินปันผล ขึ้นอยู่กับว่าเราเลือกกองทุนรวมที่มีการจ่ายเงินปันผลหรือไม่ แล้วถ้าต้องการผลตอบแทนที่แท้จริงควรหักเงินเฟ้อออกไปด้วยนะจ๊ะ
- เลือกแบบไม่มีเงินปันผลก็คิดผลตอบแทนเฉพาะ “ส่วนต่างราคา” เพียงอย่างเดียว
- เลือกแบบมีเงินปันผลนั้นจะถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 10%
- ถ้าฐานภาษีเราไม่เกิน 10% เราสามารถนำเงินส่วนนี้คืนมาได้
- ถ้ามีฐานภาษีเกิน 10% ก็ไม่ต้องนำส่วนนี้ไปรวมด้วยเพราะจะทำให้มีเงินรายได้สูงขึ้น
การเปรียบเทียบผลตอบแทนรวม
เราจะเห็นว่าวิธีการลงทุนที่แตกต่างกันก็จะได้ผลตอบแทนรวมแตกต่างกันด้วย ดังนี้
- ผลตอบแทนจากการซื้อทุกเดือน คือ 1.96%
- ส่วนต่างราคา คือ [(1,204.58 - 1,200 ) / 1,200 ] x 100 = 0.38%
- เงินปันผล คือ (18.8933 / 1,200) x 100 = 1.57%
- ผลตอบแทนจากการซื้อครั้งเดียว คือ 3.61%
การซื้อครั้งเดียวนั้นเราจะได้รับเงินปันผลเต็มเม็ดเต็มหน่วยและมีราคาต้นทุนราคาเดียว ในขณะที่การทยอยซื้อกองทุนรวมทุกเดือนด้วยจำนวนเงินที่เท่ากัน เป็นการลดความผันผวนของหน่วยลงทุนในระยะยาว มีต้นทุนที่ราคาเฉลี่ย รวมทั้งมีหน่วยลงทุนและมูลค่าพอร์ตการลงทุนที่มากกว่าการซื้อครั้งเดียว ดังนั้น เมื่อเราเห็นผลตอบแทนจากการลงทุนแล้วยึดตรงนั้นเลยก็ไม่ได้ เพราะขึ้นอยู่กับวิธีที่เราใช้ลงทุนด้วย
โปรแกรมคำนวณผลตอบแทน DCA กองทุนรวม
ตอนนี้เราก็รู้วิธีการคำนวณผลตอบแทนแล้วว่ามีที่มาที่ไปอย่างไร ถ้าจะให้มานั่งดีดลูกคิดเองแบบนี้กับกองทุนสัก 5 กองนี่อาจจะมือหงิกแน่ๆ เรามีเครื่องช่วยคำนวณนะจ๊ะ ซึ่งผลตอบแทนนั้นขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของการซื้อกองทุนรวมนะจ๊ะ
เราจะใช้ตัวอย่างเดิมแล้วเข้าแบบจำลองการทำ DCA กองทุนรวม มาดูกันว่าจะได้ผลตอบแทนเท่าไหร่ แอดมินใช้โปรแกรมการคำนวณจากลิงค์นี้นะจ๊ะ สมัครใช้ฟรี https://www.wealthmagik.com/TradingLogic/DCASimulator.aspx
จากโปรแกรมนี้เราจะเห็นว่าถ้าเราซื้อกองทุนรวมทุกต้นเดือน ระยะเวลา 1 ปีเราจะได้ทั้งส่วนต่างราคากับเงินปันผลที่ 1.96% (ตรงกับที่คำนวนเองในตารางข้างบน) ซึ่งผลตอบแทนดีกว่าการฝากออมทรัพย์มากๆ
อยากเริ่มต้นลงทุนกองทุนรวมจะต้องทำอย่างไร?
มีหลายคนสงสัยและสอบถามเข้ามามากมายว่าเริ่มต้นยากไหม จะต้องทำอย่างไร ถ้ารอแอดมินตอบกลับอาจจะไม่ทันใจ จึงรวบรวมวิธีการเริ่มต้นและสิ่งที่ควรรู้ทั้งหมดไว้ที่อัลบั้มภาพ 3 ขั้นตอน "เริ่มต้นการลงทุน" ฉบับนักออมมือใหม่ ที่ลิงค์นี้นะจ๊ะ https://www.facebook.com/pg/miracleofsaving/photos/?tab=album&album_id=1354755671228713
สรุปว่า...
เราจะเห็นแล้วว่าแม้เงินลงทุนหลักร้อยก็สามารถเริ่มลงทุนได้ ซึ่งผลตอบแทนนั้นก็จะขึ้นอยู่กับความเสี่ยงที่เรายอมรับได้ รวมถึงวิธีการลงทุนของเราด้วยว่าซื้อรายเดือนหรือซื้อครั้งเดียว ควรเริ่มต้นที่ความเสี่ยงต่ำๆก่อน เช่น กองทุนรวมตลาดเงิน กองทุนรวมตราสารหน