มีแฟนเพจหลายคน Inbox มาในเพจอภินิหารเงินออมว่า ออมเงินแล้วอยากลงทุนเริ่มต้นยังไง เราก็แนะนำนักออมมือใหม่ให้เริ่มต้นที่กองทุนรวม เพราะมีผู้หยั่งรู้ช่วยดูแลเงินของเรา ที่สำคัญมีเงินน้อยก็เริ่มลงทุนได้ มันก็เกิดคำถามต่อมาว่า “กองทุนไหนดี” ให้ช่วยแนะนำหน่อย นั่นซิ มันมีกองทุนรวมให้เลือกเกือบ 1,500 กอง แล้วเราจะหากองทุนที่ใช่สำหรับแฟนเพจได้ยังไง งั้นเริ่มจากความเสี่ยงก่อนแล้วกันนะจ๊ะ

 

แต่ละคนยอมรับความเสี่ยงได้แตกต่างกัน บางคนชอบความโลดโผน เห็นเงินลงทุนเด้งขึ้นเหวี่ยงลงทีละ  10% ก็ยังใช้ชีวิตได้ปกติ แสดงว่าเขาเป็นคนที่ยอมรับความเสี่ยงได้สูงมาก ในขณะที่บางคนแค่เห็นเงินลงทุนลดลงไป 5% ก็ถึงกับกินไม่ได้นอนไม่หลับจับหัวใจแล้วหวิวๆ แสดงว่าเขาเป็นคนที่ยอมรับความเสี่ยงได้ต่ำสุดๆ

 

อ้าว!! แล้วเราจะรู้ได้ยังไงว่าตัวเองรับความเสี่ยงได้ระดับไหน แล้วควรลงทุนกองทุนรวมอะไร

 

เราก็เลยถามพี่หมอนัทเจ้าของเพจคลินิกกองทุน ว่ามีเว็บอะไรที่คลิกๆๆๆ เลือกกองทุนให้เราได้บ้างมั๊ย เขาบอกว่ามีซิ แต่ต้องรอแป๊บนึงเพราะเขากับเพื่อนกำลังทำอยู่ รอมานานจนมาถึงวันนี้พวกเขาทำเสร็จแล้วก็ได้ส่งลิงค์มาให้เราทดลองเล่น เฮ้ยยย มันตอบโจทย์ความขี้เกียจของเรามากๆ แค่ทำแบบทดสอบความเสี่ยงก็รู้เลยว่าควรซื้อกองทุนรวมอะไรบ้าง #รอมานาน #จะรออะไรจัดเลยซิจ๊ะ

 

โปรแกรมเลือกกองทุนรวมทำให้ชีวิตง่ายขึ้น

 

ถ้าให้ไปแหวกว่ายเฟ้นหากองทุนคู่ทุกข์คู่ยากของเรา ในมหาสมุทรกองทุนรวมที่มีอยู่เกือบ 1,500 กอง มันเสียพลังงานชีวิตและใช้เวลาหลายวันกว่าจะเลือกได้ แต่ตัวโปรแกรมนี้จะช่วยย่นระยะเวลาหากองทุนที่ใช่ให้กับเราได้ภายใน  5 นาที!!

 

เราควรใช้ความรู้ที่ศึกษามาเองผสมกับรายชื่อกองทุนรวมที่โปรแกรมเลือกให้แล้วค่อยเริ่มลงทุน แต่ถ้าเราดูแล้วไม่ชอบกองทุนที่โปรแกรมเลือกให้เพราะเราชอบคัดเลือกกองทุนเอง สิ่งหนึ่งที่เราจะได้รับจากโปรแกรมนี้ คือ ตัวเปรียบเทียบกับกองทุนอื่นๆที่ในกลุ่มเดียวกัน ว่าถ้าเราเลือกเองควรจะได้ผลตอบแทนไม่ต่ำกว่ากองทุนที่ตัวโปรแกรมเลือกให้

 

เริ่มค้นหากองทุนรวมที่ใช่!!

 

เริ่มจากทำแบบทดสอบความเสียว เอ๊ย!! แบบทดสอบความเสี่ยง มันจะทำให้รู้ว่าเรายอมรับความเสี่ยงได้ในระดับไหน สูง ปานกลางหรือต่ำ ถ้าใครเคยเปิดบัญชีกองทุนรวมหรือว่าเปิดบัญชีหุ้นก็ต้องทำแบบทดสอบอันนี้ เพราะเป็นกฎที่จะต้องทำทุกครั้งก่อนการลงทุน

 

ถ้าเป็นทั่วไปทำแล้วจะรู้ว่าเรารับความเสี่ยงได้ในระดับไหน แล้วควรลงทุนอะไรบ้างแบบกว๊าง กว้าง แต่ตัวโปรแกรมนี้จะบอกลึกซึ้งกว่านั้น เพราะมันจะบอกว่าเราควรซื้อกองทุนรวมอะไรบ้าง!!

 

เคล็ดลับเลือกกองทุนรวมภายใน 5 นาที

เริ่มต้นทำแบบทดสอบความเสี่ยง : https://www.treasurist.com/suitabilityTest

 

เราใช้เวลาไม่ถึง 5 นาทีกับแบบทดสอบความเสี่ยง 16 ข้อ ทำเสร็จปุ๊บระบบก็จะบอกผลมาเลยว่าระดับความเสี่ยงของเราควรจะลงทุนกองทุนรวมอะไรบ้าง บอกออกมาเป็นรายตัวเน้นๆ ซึ่งวิธีการคัดเลือกจะมาจากฝีไม้ลายมือของผู้จัดการกองทุนรวมที่เคยทำไว้ในอดีตกาลย้อนหลัง 10 ปีกับแนวโน้มที่สดใสในอนาคตผสมรวมกัน ออกมาเป็นพอร์ตการลงทุนที่เหมาะสมกับความเสี่ยงของเรานั่นเองจ้า

 

 

พอร์ตการลงทุน คืออะไร?

สำหรับบางคน คำนี้อาจจะเป็นศัพท์ต่างดาวที่ไม่คุ้นเคย ถ้าจะอธิบายง่ายๆ   ก็เหมือนการทำอาหารให้มีรสชาติกลมกล่อม สมมติว่าเราต้องการทำต้มยำกุ้ง ก็จะมีส่วนผสม เช่น กุ้ง น้ำเปล่า มะนาว เห็ด พริก ใบมะกรูด น้ำตาล น้ำปลา ฯลฯ นำมาผสมรวมกันตามสูตรการปรุงของแต่ละคนว่าจะใส่อะไรมากน้อยเท่าไหร่

  • ต้มยำกุ้ง ⇒ พอร์ตการลงทุนของเรา
  • ส่วนผสม ⇒ สินทรัพย์ทางการเงินต่างๆ เช่น หุ้น ตราสารหนี้ อสังหาฯ ทองคำ กองทุนรวม ฯลฯ
  • สูตรการปรุง ⇒ สัดส่วนการลงทุน

 

หลังจากทำเสร็จแล้วจะเห็นพอร์ตการลงทุนของเราหน้าตาคล้ายภาพข้างล่างนี้ เพื่อบอกว่าเรารับความเสี่ยงได้ในระดับไหน ระหว่างการลงทุนเราจะต้องเจออะไรบ้าง เงินของเราจะกระจายไปพักอาศัยอยู่ที่ไหนบ้าง มีสัดส่วนเท่าไหร่ จากภาพนี้จะเห็นว่าผู้เขียนเป็นคนรับความเสี่ยงสูง แล้วถ้าลงทุนตามนี้มีแนวโน้มว่าจะได้ผลตอบแทนประมาณ 7.65% ต่อปี

 

เคล็ดลับเลือกกองทุนรวมภายใน 5 นาที

 

ถ้าเรากดแต่ละเมนูก็จะมีรายละเอียดกองทุนรวมขึ้นมาที่ด้านล่าง เช่น หุ้น 45% ควรลงทุนในกองทุน T-LowBeta  และ กองทุน CIMB-PRINCIPAL (FAM) DEF เป็นของบริษัทอะไร ราคาเท่าไหร่ ผลตอบแทนเท่าไหร่ แล้วเราก็กดเข้าไปดูรายละเอียดของกองทุนรวมนั้นๆได้อีกด้วย

 

สำหรับผลตอบแทนที่คำนวณได้ 7.65% นั้นคำนวณมาจากผลตอบแทนย้อนหลังในอดีต 10 ปี ซึ่งในอนาคตผลตอบแทนอาจจะมากกว่าหรือน้อยกว่านี้ก็ได้ เพราะอนาคตมีความไม่แน่นอน ผลตอบแทนก็เช่นกัน

 

เคล็ดลับเลือกกองทุนรวมภายใน 5 นาที

 

สมมติว่าเราต้องการลงทุนกองทุนรวม 100,000 บาท เงินของเราก็จะกระจายไปยัง 6 กองทุนตามความเสี่ยงของเรา เช่น หุ้น 45% เป็นเงิน 45,000 บาท แบ่งเป็น 2 กองทุนรวม คือ T-LowBeta และ CIMB-PRINCIPAL (FAM) DEF กองละเท่าๆกัน 22,500 บาท เงินที่เหลือจะไปอยู่ที่ไหนบ้างตามภาพข้างล่างนี้

เคล็ดลับเลือกกองทุนรวมภายใน 5 นาที

 

พอร์ตกองทุนรวมจะมีการอัพเดททุกวันว่ามีการเปลี่ยนแปลงอะไรบ้าง ภาพรวมเงินของเราเป็นอย่างไร กองไหนเพิ่มขึ้นลดลงเท่าไหร่ จากภาพนี้เราลงทุนไปเมื่อวาน 100,000 บาท ผ่านไป 1 วันระบบจะสรุปให้ดูว่าตอนนี้เราได้กำไร 0.41% หรือ 405.24 บาท รายละเอียดข้างล่างจะบอกว่ามีกองทุนไหนมีกำไรและขาดทุนเท่าไหร่บ้าง

 

เคล็ดลับเลือกกองทุนรวมภายใน 5 นาที

 

 

ความเสี่ยงแตกต่างกันพอร์ตการลงทุนไม่เหมือนกัน

 

หลายคนทำแบบทดสอบแล้วอาจจะงงว่าทำไมเรากับเพื่อนถึงได้พอร์ตการลงทุนที่แตกต่างกัน มันเป็นเพราะว่าแต่ละคนยอมรับความเสี่ยงได้แตกต่างกันนั้นเâ

อภิหารเงินออม

อภิหารเงินออม

GURU aomMONEY ผู้เชี่ยวชาญทางด้านการออมเงิน การจัดการการเงิน