ในช่วงที่ผ่านมามีแฟนเพจหลายท่านอยากให้อภินิหารเงินออมเขียนอธิบายเรื่องกองทุนรวมด้วยภาษาบ้านๆที่ทำให้เข้าใจง่ายๆ อีกหลายคนอยากลงทุนกองทุนรวม แต่ไม่รู้จะเริ่มต้นตรงไหนก่อนดี เพราะอ่านเยอะจนงงไปหมดแล้ว เอาล่ะเราเริ่มาทำความรู้จักกองทุนรวมในภาษาขออภินิหารเงินออมกันนะจ๊ะ ^^!
นั่งคิดอยู่นานก็เกิดปิ๊งไอเดีย อั๊ยยะ!! เราก็ใช้สิ่งที่คนอ่านคุ้นเคยมาช่วยอธิบายซิ (ยิ้มมุมปากเล็กน้อย) เราสังเกตว่าคนส่วนใหญ่ชอบเล่นแชร์ อืม...ก็มีบางส่วนคล้ายกองทุนรวมเหมือนกันนะ มันน่าจะเป็นตัวช่วยอธิบายแนวคิดเกี่ยวกับกองทุนรวมเบื้องต้นให้เข้าใจง่ายขึ้นได้ (แต่ถ้าอ่านแล้วงงยิ่งกว่าเดิม เรากราบขอโทษงามๆและรบกวน Inbox ส่งตรงถึงเราได้เลยนะจ๊ะ จะได้ปรับปรุงวิธีการเขียนต่อไป ^^)
แนวคิดร่วมลงขันมาลงทุน
เรานำสิ่งที่หลายคนคุ้นเคยอย่างการเล่นแชร์มาช่วยอธิบายเรื่องกองทุนรวมนั้น เพราะมีส่วนหนึ่งที่คล้ายคลึงกัน คือ การที่กลุ่มคน (สมาชิก) นำเงินคนละนิด คนละหน่อยมากองรวมกัน โดยมีคนกลางที่ไว้ใจได้เป็นคนจัดการรวบรวมเงิน แล้วนำเงินก้อนนั้นไปลงทุนหาผลประโยชน์สร้างผลตอบแทนกลับคืนมาให้กลุ่มคน (สมาชิก)
ตอนนี้เราก็รู้ภาพรวมของการลงขันมาลงทุนแล้วว่าเป็นอย่างไร ต่อไปเราก็จะมาดูจุดที่เชื่อมโยงกันว่าแต่ละส่วนของ การเล่นแชร์นั้นคล้ายกับกองทุนรวมส่วนไหนบ้าง เรามาเริ่มต้นที่วิธีการเล่นแชร์นะจ๊ะ
การเล่นแชร์
การเล่นแชร์นับเป็นทางเลือกในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนอย่างง่ายในกลุ่มคนสนิทกันเพื่อให้คนที่ต้องการใช้เงิน ได้เงินไปหมุนระยะสั้นและทำให้คนมีเงินนอนนิ่งๆที่ไม่รู้จะเอาไปทำอะไรมาหาผลตอบแทนที่มากกว่าแช่ไว้กินดอกเบี้ยธนาคาร เมื่อคนสนิทที่มีเงินกับคนที่ต้องการเงินเจอกัน การเล่นแชร์ก็เกิดขึ้น (เราไม่ได้เขียนลงรายละเอียดของการเล่นแชร์ แค่ดึงบางส่วนที่เหมือนกับกองทุนรวมมาเขียนเท่านั้น)
- กลุ่มคน (สมาชิก) ที่มีความสนิทสนมและไว้ใจกัน นำเงินมารวมกัน
- คนกลางเรียกว่า “ท้าวแชร์” จะเป็นคนรวบรวมเงินให้กับทุกคน เป็นผู้รับผิดชอบและจัดการเงินก้อนนี้ด้วยการนำไปหาผลตอบแทน ก็คือ การเปียแชร์ ซึ่งคนที่เป็นท้าวแชร์นั้นจะต้องเป็นคนที่มีความจริงใจ ซื่อสัตย์และไว้ใจได้เพราะจะต้องเป็นคนจัดการเงินทุกอย่าง หากเจอท้าวแชร์จัดการเงินไม่ดีหรือหนึ่งในเพื่อนที่เล่นแชร์ไม่จ่ายเงินก็อาจจะทำให้แชร์ล้มได้
- ผลตอบแทนซึ่งในแต่ละรอบจะมีการ “เปียแชร์” โดยผู้ที่ให้ดอกเบี้ยสูงที่สุดจะได้รับเงินก้อนนี้ไปใช้ก่อน ส่วนคิวอื่นๆก็รอรอบต่อไป โดยท้าวแชร์จะรวบรวมเงินจากกลุ่มคน (สมาชิก) ไปให้คนที่เปียแชร์ได้
- ท้าวแชร์จะเป็นคนคอยรวบรวมเงินต้นและดอกเบี้ยจากคนที่เปียแชร์ไปก่อนหน้านี้มาให้คนที่เปียแชร์รายต่อไป ซึ่งคนสุดท้ายหรือที่เรียกว่า “มือบ๊วย” จะได้รับผลตอบแทนสูงที่สุด (ได้รับดอกเบี้ยตั้งแต่คนที่เปียแชร์คนแรก)
การลงทุนในกองทุนรวม
เป็นการนำเงินออมไปต่อยอดสร้างผลตอบแทนที่มากขึ้น เหมาะกับผู้เริ่มต้นลงทุน ซึ่งมีบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนที่จัดตั้งขึ้นอย่างถูกต้องตามกฎหมายและผู้จัดการกองทุนจะคอยดูแลเงินลงทุนให้เรา มีกองทุนรวมให้เลือกตั้งแต่ความเสี่ยงต่ำ(ผลตอบแทนต่ำ)ไปจนกระทั่งความเสี่ยงสูง(ผลตอบแทนสูง) เรามารู้จักหลักการเบื้องต้นของกองทุนรวมกันก่อนนะจ๊ะ
- นักลงทุนที่รับความเสี่ยงระดับเดียวกัน นำเงินไปซื้อหน่วยลงทุนในกองทุนรวม
- เงินของรายย่อยในกองทุนรวมจะมีบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนหรือ บลจ. เป็นคนดูแล โดยนำเงินไปลงทุนตามนโยบายที่ผู้จัดการกองทุนได้ประกาศไว้ให้เราอ่านก่อนตัดสินใจซื้อหน่วยลงทุน
- การลงทุนจะเป็นไปตามนโยบายของกองทุนรวมในระดับความเสี่ยงต่างๆ เพื่อสร้างผลตอบแทน เช่น เงินปันผล ดอกเบี้ยรับ กลับเข้ามาในกองทุนรวมทำให้กองทุนรวมเติบโตขึ้น
- เมื่อกองทุนรวมมีเงินมากขึ้นก็จะทำให้นักลงทุนอย่างเรามีเงินมากขึ้นด้วย เราจะได้รับผลตอบแทนกลับมา ดังนี้
- ถ้าเป็นกองทุนรวมที่จ่ายเงินปันผล เราจะได้ผลตอบแทน 2 รูปแบบ คือ กำไรจากการขายและเงินปันผล (เช่น มีการจ่ายเงินปันผล 1 - 4 ครั้งต่อปีและหักภาษีเงินปันผล 10%)
- ถ้าเป็นกองทุนรวมที่ไม่จ่ายเงินปันผล จะทำให้กองทุนรวมนั้นเติบโตขึ้นไปเรื่อยๆเพราะ ไม่ต้องจ่ายเงินออกจากกองทุน เราจะได้ผลตอบแทนจากการขายหน่วยลงทุนเท่านั้น
การเล่นแชร์คล้ายกับกองทุนรวมอย่างไร?
หลายคนคุ้นเคยกับการเล่นแชร์เป็นอย่างดี ในขณะที่ยังไม่เข้าใจเรื่องของกองทุนรวม เราก็เลยนำสองเรื่องที่เป็นการเล่นแชร์เรื่องเก่าที่คุ้นเคยมานานมาอธิบายต่อยอดเรื่องของกองทุนรวมที่เป็นความรู้ใหม่เพื่อให้เห็นภาพชัดขึ้น
สรุปว่า…
แนวคิดการเล่นแชร์กับกองทุนรวมมันคล้ายกันที่นำเงินจากรายย่อยมารวมกันเป็นก้อนใหญ่ เพื่อนำไปสร้างผลตอบแทนให้มากขึ้น โดยมีคนกลางเป็นผู้จัดการผลประโยชน์และสร้างผลตอบแทนกลับคืนมาให้รายย่อยนั่นเอง ตอนนี้เรารู้หลักการเบื้องต้นแล้ว บทความต่อไปก็จะทำความรู้จักกองทุนรวมเรื่องอื่นๆมากขึ้นนะจ๊ะ
คำชี้แจง: ข้อเขียนในบทความนี้ต้องการเชื่อมโยงความรู้เก่ามาอธิบายความรู้ใหม่ โดยนำสิ่งที่คุ้นเคย เช่น การเล่นแชร์ มาอธิบายต่อยอดให้เข้าใจเรื่อกองทุนรวมเพื่อให้เข้าใจง่ายขึ้นเท่านั้น ซึ่งเนื้อหาบางส่วนอาจจะสร้างความรู้สึกไม่สบายใจให้กับผู้ที่เป๊ะและยึดมั่นใจหลักการตามมาตรฐานการลงทุนก็ต้องกราบขออภัยมา ณ ที่นี้ด้วย การเขียนครั้งนี้มีเจตนาหวังผลเพียงแค่ให้ผู้อ่านเข้าใจ “หลักการของกองทุนรวม” เบื้องต้นเท่านั้น