“ภาระหนัก ชีวิตติดขัด อยากเดินตามความฝัน...
บ้านช่วยเธอได้”
หลายคนมีปัญหาเรื่องหนี้บัตรเครดิต หนี้บัตรกดเงินสด หนี้นอกระบบ
หลายคนมีภาระหนักจากการดูแลคนในครอบครัว
และยังมีคนอีกมากที่ต้องการเงินไปเริ่มเดินตามความฝันไปลงทุนทำธุรกิจ
เธอรู้มั้ยว่า
“บ้าน” ถึงจะไม่มีชีวิต แต่ “บ้าน” ช่วยเธอได้นะ
มาดามขอแนะนำให้เธอรู้จักสิ่งที่เรียกว่าการ “รีไฟแนนซ์” (Refinance)
รีไฟแนนซ์ คืออะไรน่ะเหรอ??
มันก็คือการที่เธอผ่อนบ้านอยู่ ยังไม่ต้องผ่อนหมดด้วยนะ
แล้วเธอทำการย้าย คือ ไปขอทำเรื่องกู้จากธนาคารแห่งใหม่
ข้อดีของการทำแบบนี้คืออะไร?
มาดามจะบรรยายให้ฟัง
มาดามเองก็กำลังจะทำรีไฟแนนซ์บ้านที่ตัวเองผ่อนอยู่ด้วยแหละ
1. รีไฟแนนซ์แล้วจะได้เงินกู้ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง
เธอลองไปอ่านสัญญากู้บ้านปัจจุบันของเธอนะ ส่วนใหญ่แล้วอัตราดอกเบี้ยช่วงปีแรกๆ (ประมาณ 3 ปีแรก) จะต่ำเป็นพิเศษ จากนั้นดอกเบี้ยมันจะสูงขึ้นและส่วนมากจะกลายเป็นอัตราลอยตัว
“ลอยตัว” หมายถึงว่าดอกเบี้ยมันจะขึ้นๆ ลงๆ ได้ไม่เท่ากันในแต่ละช่วงเวลา แล้วแต่ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในตลาดเวลานั้นจะเป็นยังไง...
การที่เธอตัดสินใจรีไฟแนนซ์ มันเหมือนการกดปุ่ม RESTART คือตั้งต้นใหม่ กลับไปสู่จุดเริ่มแรกที่ดอกเบี้ยต่ำ
ดังนั้น ปกติคนมีหนี้บ้านทุกคน มาดามว่าควรพิจารณาทุกๆ 3 ปี
ว่าอยู่เฉยๆต่อไปหรือรีไฟแนนซ์จะช่วยเราประหยัดเงินค่าดอกเบี้ยได้
2. รีไฟแนนซ์เอาเงินสดมาช่วยให้ชีวิตคล่องตัวขึ้นได้
สมมติถ้าเธอผ่อนมาแล้วสัก 3-4 ปีเหมือนมาดาม
เงินต้นของเงินกู้เดิมมันก็ต้องลดลงไปอยู่แล้วเพราะเราผ่อนจ่ายมา
พอเธอรีไฟแนนซ์แล้วขอกู้แบบเต็มวงเงินหรือมากที่สุดของราคาบ้าน เธอก็จะได้เงินสดส่วนต่างระหว่างเงินกู้ยืมก้อนใหม่กับเงินกู้ของธนาคารเดิมที่เธอติดค้างไว้
ยกตัวอย่าง บ้านมาดามราคา 2 ล้านบาท
มาดามผ่อนๆ จนเงินต้นเหลือ 1.7 ล้านบาท พอมาดามไปขอรีไฟแนนซ์แล้วธนาคารที่ใหม่เค้าให้วงเงิน 2 ล้านเหมือนเดิม
มาดามก็จะมีเงินสดส่วนต่าง 3 แสนบาท เพราะได้เงินมาจากธนาคารที่ใหม่ 2 ล้านใช่มั้ย ก็ต้องเอา 1.7 ล้านไปจ่ายคืนธนาคารที่เก่าไง
เจ้าส่วนต่าง 3 แสนบาทนี้แหละที่มาดามสามารถเอาไปโปะ ปิด ภาระหนี้อื่นที่ดอกเบี้ยสูงกว่า โดยเฉพาะหนี้บัตรเครดิตและหนี้บัตรกดเงินสด
ถือเป็นการรวมหนี้เป็นก้อนใหญ่ก้อนเดียว ผ่อนง่ายไม่ปวดหัว สบายเนื้อตัวขึ้นเยอะ
3. รีไฟแนนซ์ทำให้เธอได้เงินกู้ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุด
คือมันเป็นการกู้ยืมเงินแบบมี “หลักประกัน” คือตัวบ้านไง คนให้กู้เค้าเลยสบายใจกว่า ก็เลยคิดดอกเบี้ยถูกกว่า
ดอกเบี้ยในการทำรีไฟแนนซ์ส่วนใหญ่มันเริ่มที่ 2 กว่าๆ ถึง 4 เปอร์เซ็นต์ ในขณะที่ดอกเบี้ยบัตรเครดิตคือ 20 เปอร์เซ็นต์ และบัตรกดเงินสดคือสูงถึง 28 เปอร์เซ็นต์!!
ถ้าเธอไม่คิดว่าจะหาเงินจากที่อื่นได้ดอกเบี้ยถูกขนาดนี้หรือเธอมีโครงการอยากทำตามความฝันอยากเริ่มทำธุรกิจ รีไฟแนนซ์คือทางเลือกในการได้เงินสดมาใช้ที่มาดามว่าน่ารักที่สุด
ข้อดีของการรีไฟแนนซ์มีเยอะ แต่.....
มาดามก็อยากสะกิดให้เธอคิดตามนี้นะ
1. การรีไฟแนนซ์มีค่าธรรมเนียม
มันมีค่าประเมินหลักประกัน (คือตัวบ้าน) และค่าจดจำนองเพราะต้องไปทำเรื่องเปลี่ยนชื่อธนาคารผู้ให้กู้ที่กรมที่ดิน ศึกษาให้ดีมันเงินไม่ใช่น้อย ต้องลองเปรียบเทียบกับดอกเบี้ยที่จะประหยัดได้ บางธนาคารมีข้อเสนอยกเว้นค่าธรรมเนียมพวกนี้ให้ฟรี
2. การรีไฟแนนซ์ไม่ได้ทำให้หนี้หายไป
มันไม่ใช่การได้เงินมาใช้ฟรีๆ นะเธอ มันเป็นแค่การช่วยให้เราประหยัดดอกเบี้ย ทำให้ยอดผ่อนหนี้ต่างๆ ต่อเดือนคล่องตัวขึ้น ได้เงินสดมาใช้แบ่งเบาภาระ หรือช่วยให้เราได้ลงมือทำธุรกิจตามที่ฝัน แต่เรายังคงมีหนี้นะจ๊ะ ยังต้องใช้คืนเค้านะ
3. การรีไฟแนนซ์เกี่ยวข้องกับทรัพย์สินที่มีค่า
บ้านคือที่อยู่อาศัย ศูนย์รวมจิตใจครอบครัว กรุณาทำตัวให้ดี ผ่อนจ่ายให้ตรงเวลา จ่ายช้าจ่ายขาดจะทำเสียเครดิต เสียประวัติ ถ้าเธอเหลวไหลมากเธออาจเสียบ้านไปได้เลยนะเออ
4. การรีไฟแนนซ์ปกติทำได้ทุก 3 ปี
ถ้าทำบ่อยกว่านี้จะมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม เช่น 3% ของวงเงินกู้
มาดามเพิ่งเห็นว่า LH Bank เค้าออกโปรแกรมรีไฟแนนซ์มาใหม่ ดูแล้วเออ..ก็น่าสนใจนะ ลองเก็บไว้เป็นทางเลือกพิจารณา ดียังไง...
1. ฟรีค่าธรรมเนียมประเมินหลักประกันและค่าจดจำนอง
ส่วนนี้ช่วยเธอประหยัดไปได้เยอะเลยนะ เฉพาะแค่ค่าประเมินบางธนาคารก็คิด 4-5 พันบาทแล้ว
2. ดอกเบี้ยถือว่าอัตราดี แค่ 3 เปอร์เซ็นต์กว่าๆ สำหรับสามปีแรก
ใกล้เคียงกับขอกู้ซื้อบ้านใหม่ๆ เลยนะ
3. เลือกได้ 2 แบบตามที่ชอบ
คือคิดดอกเบี้ยเท่าเดิมคงที่ในสามปีแรก (แบบนี้ฟรีค่าธรรมเนียมตามข้อหนึ่ง) หรือแบบดอกเบี้ยเริ่มน้อยๆ แล้วค่อยๆ สูงขึ้น (แบบนี้ฟรีค่าธรรมเนียมประเมินราคาหลักประกัน แต่อาจจะจ่ายดอกเบี้ยรวมๆ ถูกกว่า ต้องลองไปคำนวณว่าเธอมีแผนจะจ่ายหนี้ยังไง)
สนใจสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ LH Bank ทุกสาขา หรือโทร 02-359-0000
เอาล่ะ..มาดามขอสรุปว่ารีไฟแนนซ์มีข้อดี
ทุกคนที่มีหนี้บ้าน ถึงไม่คิดอยากได้เงินสดออกมาใช้ก็ควรหยุดคิดทุกๆ 3 ปี เพราะมันคือตัวช่วยให้จ่ายดอกเบี้ยลดลง ส่วนคนที่มีภาระ มีหนี้ มีโครงการที่ต้องใช้เงิน การรีไฟแนนซ์ช่วยเธอได้จริงๆ
เก็บมันไว้เป็นตัวช่วย แล้วลงมือจัดการชีวิตเรื่องเงินของตัวเองเถอะ
แบบที่เธอเป็น "เจ้านายเงิน" เหมือนที่มาดามเคยสอนไง
โอเคนะ
มาดามฟินนี่