เราคงได้ยินกันจนคุ้นหู...

“มีเงินแล้วต้องเก็บนะ”

“ออมเงินไว้บ้าง...ชีวิตจะดี”

แต่ชีวิตทุกวันนี้...แค่จะทำให้ผ่านไปได้เดือนต่อเดือนก็จะแย่แล้ว เพราะรายจ่ายเยอะมาก!! ไหนจะไลฟ์สไตล์ในชีวิตประจำวันที่เราก็ต้องการใช้ชีวิตอย่างที่ใจเราอยากให้เป็น ทำให้หลายคนมองไม่ออกว่า ออมเงินสำคัญยังไง แล้วจะทำได้ยังไงในขณะที่ชีวิตปัจจุบันก็วุ่นวายจะแย่อยู่แล้ว

ก่อนอื่น...มาดามขอเริ่มตรงนี้ค่ะ

ทำไมต้องออมเงิน?

คนเรามีเวลาทำงานหาเงินได้จริงๆ กี่ปีกัน กว่าจะเรียนจบ เริ่มทำงาน บางจบตรีแล้วต่อโทเลย สมมติเริ่มที่อายุ 20 ทำงานถึงอายุ 55 เท่ากับเรามีเวลา 35 ปีในการ “หาเงิน”

หลังจากเกษียณอายุ 55 ซึ่งเอาเข้าจริงๆ ปัจจุบันเทรนด์การให้คนเกษียณเร็วมาแรง (ทั้งแบบเต็มใจและไม่เต็มใจ) นั่นแปลว่า...เวลาในการหาเงินของเราจะน้อยลงไปอีก!

หลังเกษียณ เท่ากับว่าเราหมดเวลาหาเงินแล้ว เวลาที่เหลืออยู่ คือเวลา “ใช้ชีวิต” และแน่นอนว่า...ต้อง “ใช้เงิน”

อายุเฉลี่ยคนสมัยนี้สูงขึ้นทุกวันค่ะ สมมติเราอายุยืน มีชีวิตอยู่ได้ถึงอายุ 85 นั่นคือเรามีเวลาใช้เงินอีก 30 ปี...

คิดดีๆ นั่นพอๆ กับเวลาที่เราใช้หาเงินเลยนะ!!

จะเกิดอะไรขึ้น...ถ้าในระหว่างเส้นทางที่เราทำงานหาเงิน...เราหาไปใช้ไป...ไม่ได้เก็บออม????

เราจะทำอย่างไรกับตัวเองในอีก 30 ปีหลังจากที่เราหมดเวลาหาเงิน? แต่ยังต้องใช้เงิน...และอาจจะเยอะกว่าตอนอายุน้อยๆ ด้วยซ้ำ !?!

หากเวลาที่เรามีในการ “หา” พอๆ กับเวลาที่เราต้อง “ใช้”

คิดง่ายๆ นั่นแปลว่า...เงินที่ทำมาหาได้ในวันนี้ เราต้องแบ่งครึ่งนึง...ไว้ให้ตัวเองในอนาคต ด้วยการ “ออม”

เริ่มออมวันนี้...ชีวิตง่าย

หากวันนี้เรารู้แล้วว่าการออมสำคัญ...เราคือคนที่โชคดี เพราะคนจำนวนมาก...ไม่รู้!

หลายคนกว่าจะรู้ตัว...ก็เริ่มเก็บออมช้า ไม่ทันการณ์ บางคนรู้ตัวช้าเกินไป เหลือเวลาแค่ 5 ปีก่อนเกษียณ แล้วเพิ่งจะมาเก็บออมเพื่ออีก 20-30 ปีของชีวิตที่เหลือ

ชีวิตเราจะง่ายขึ้นเยอะเลยค่ะ...ถ้าเราเริ่มออมวันนี้ เดี๋ยวนี้ ด้วยวิธีง่ายๆ ตามที่คนโบราณเค้าทำกันมา

1. เก็บก่อนใช้ เปลี่ยนรายจ่ายเป็นเงินออม

ทำมาหาได้มาเท่าไร...เก็บก่อนเลย 10-20% โดยเฉพาะคนที่บอกว่าเก็บเงินไม่เก่ง ดวงเก็บเงินไม่อยู่ ต้องใช้วิธีนี้เลยค่ะ เก็บก่อน เอาเงินไว้ให้ไกลจากตัว ให้พ้นหูพ้นตา

ทางเลือกในการออมเงิน

  • เปิดบัญชีเงินฝากประจำแบบหักบัญชีอัตโนมัติจากบัญชีเงินเดือน
  • เลือกอัตราเงินสมทบกองทุนสำรองเลี้ยงชีพให้สูงที่สุดถ้านายจ้างมีสวัสดิการนี้ให้
  • เปิดบัญชีซื้อกองทุน โดยตั้งซื้ออัตโนมัติ หักจากบัญชีเงินดือน เลือกได้ตามใจชอบ หากต้องการประหยัดภาษีก็เก็บสะสมใน LTF, RMF
  • ซื้อประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ หรือบำนาญ เลือกจ่ายเป็นรายเดือนได้ โดยหักจากบัญชีบัตรเครดิต
  • ออมในหุ้น โดยเลือกหุ้นที่พื้นฐานดี ถ้าชอบปันผลก็เลือกที่มีการจ่ายปันผลอย่างต่อเนื่อง จากนั้นก็แบ่งเงินส่วนหนึ่งซื้อหุ้นตัวที่เลือกเป็นประจำ

2. มีหนี้...ให้รีบใช้

อย่าเห็นว่าการมีหนี้เป็นเรื่องดี เป็น “สิทธิพิเศษ” ที่คนอย่างเรามีเยอะ...แล้วถือว่าเรามีเกียรติสูง การแบกหนี้ไว้จนถึงตอนที่เราอายุมากๆ มีแต่จะเพิ่มความกดดัน ความเครียดให้ชีวิต เพราะระยะเวลาในการหาเงินได้ของเราจะสั้นลงเรื่อยๆ ทุกปี หากไม่รีบใช้หนี้ ชีวิตจะรู้สึกหนักและเต็มไปด้วยความกังวล

ทางเลือกในการรีบใช้หนี้

  • เมื่อรายได้เพิ่ม, มีรายได้พิเศษ, มีโบนัส เราควรจะแบ่งเงินส่วนนึงมาเพื่อ “โปะหนี้” ลดเงินต้น ซึ่งจะส่งผลให้ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายต่อเดือนลดลงด้วย เมื่อรายจ่ายลด เงินออมก็เพิ่มขึ้นได้ค่ะ
  • พิจารณารีไฟแนนซ์หนี้บ้านเรื่อยๆ ส่วนใหญ่เงื่อนไขของเงินกู้บ้าน จะอนุญาตให้เราปิดสัญญาโปะหนี้ได้โดยไม่มีค่าปรับเมื่อผ่อนไปแล้วประมาณ 3 ปี ดังนั้น กาปฏิทินไว้เลย พิจารณาทุก 3 ปี ว่ามีข้อเสนอจากธนาคาอื่นในการลดดอกเบี้ยลงหรือไม่ ดูควบคู่กับค่าธรรมเนียมในการประเมินและการโอนชื่อเปลี่ยนสัญญาให้รอบด้าน ถ้าพิจารณาแล้วคุ้ม ให้ทำ เพราะจะช่วยประหยัดดอกเบี้ยไปได้มากโข เอาเงินมาออมเพิ่มได้อีก

3. ไม่มีเงิน...ไม่ต้องใช้ ถ้าอยากได้..ให้เก็บเงินซื้อ

คำนี้พ่อแม่ปู่ย่าตายายเราใช้กันมาแล้วทำให้เค้าไม่มีปัญหา “หนี้ท่วมหัว” ค่ะ แต่คนสมัยนี้มีอาการ “อยากได้อะไร...ต้องได้” แล้วก็เลยใช้ไปก่อน โดยไม่สนใจเงินในกระเป๋าว่ายังเหลืออยู่หรือไม่ รูดบัตรเครดิตจ่ายไป เดี๋ยวค่อยมาว่ากัน

ทางเลือกในการตั้งสติควบคุมตัวเอง

  • พกบัตรเครดิตแค่ 1 ใบ ที่มีจำนวนวงเงินจำกัดเท่าที่เราควรจะใช้จ่ายในแต่ละเดือน
  • แบ่งเงินใส่ถุงหรือกระปุก ตามวัตถุประสงค์ ตามงบประมาณ ถ้าใช้ส่วนไหนหมดแล้วจะได้เห็นชัดๆ
  • ทำงบประมาณ จดรายจ่ายประจำวัน ทบทวนทุกสัปดาห์ หัดเรื่องนี้ให้เป็นนิสัย แล้วการใช้จ่ายของเราจะเปลี่ยนไปตลอดกาล
  • อยากได้อะไร ให้ตั้งเป้าหมายแล้วเก็บเงินซื้อค่ะ งด “รูดก่อนผ่อน 0%” เพราะนั่นคือการฝึกนิสัยตัวเองให้ตามใจกิเลส แทนที่จะเป็นคนที่มีเป้าหมายแล้วมุมานะ

4. อดเปรี้ยว..ไว้กินหวาน

คำนี้ยังคงคลาสสิกและจริงเสมอ หากวันนี้เราตามใจตัวเองในทุกสิ่งอย่างที่คิดอยากได้

วันข้างหน้า... “คนที่หน้าเหมือนเราแต่มีผมสีขาว” จะอยู่ยังไงคะ?

วันนี้เราเลือกได้ค่ะ ว่าตัวเราในวัยสูงอายุจะอยู่แบบสุขสบาย
หรือกลุ้มใจวันต่อวันว่าจะเอาเงินที่ไหนใช้?

คำตอบ ปลายทางนั้น...ขึ้นอยู่กับ “ตัวเราในวันนี้” ล้วน ๆ หักห้ามใจในวันนี้...เพื่อความสุขสบายในวันหน้าเสียบ้าง

ทางเลือกฝึกตัวเองเป็นคน “คิดไกล”

  • จินตนาการถึง “ไลฟ์สไตล์” ตัวเองในวัย 60 คนอย่างเราตั้งแต่ตื่นจนหลับ ใช้ชีวิตย