“อยากมีเงินเก็บ แต่ไม่รู้หายไปไหนหมด” อาจจะเป็นปัญหาของคนหลายๆคน โดยเฉพาะคนหนุ่มสาวที่เพิ่งเริ่มทำงาน เริ่มมีรายได้ หรือที่เรียกกันว่า ‘First Jobber’  ที่พอหารายได้เองได้แล้ว ก็มักจะอยากเอาเงินไปซื้อสิ่งของที่ตัวเองอยากได้ก่อน ทำให้ถึงแม้จะเข้าใจว่าต้องรู้จักออมเงิน แต่ก็เก็บเงินไม่อยู่สักที (หรือพอเก็บได้ก้อนหนึ่ง ก็จะอยากถอนเงินออกมาใช้) ดังนั้นจึงอาจจะต้องใช้เครื่องมือบางอย่าง มาช่วยบังคับให้เก็บเงินให้อยู่ โดยที่สามารถเริ่มต้นได้ง่ายๆ ไม่ลำบาก หรือเป็นภาระมาก เครื่องมืออย่าง “ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์” จึงอาจจะเป็นเครื่องมือที่เหมาะสม สำหรับคนหนุ่มสาวที่อยากเริ่มต้นเก็บเงิน แต่มักยับยั้งใจตนเองไม่ได้

เอาล่ะครับเชื่อว่าเมื่อพูดถึงประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ หรือแบบออมทรัพย์ หลายคนคงคุ้นเคยกันดี โดยเฉพาะการซื้อไว้เพื่อออมเงินและลดหย่อนภาษี ซึ่งโดยสรุปแล้ว วัตถุประสงค์ของประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์นั้น มีไว้เพื่อ :

1. สร้างวินัยการออมระยะยาว (เพราะต้องออมต่อเนื่องหลายปี และได้รับเงินก้อนใหญ่คืนเมื่อครบสัญญา จึงเปรียบเสมือนเครื่องมือบังคับให้เราออมเงิน ทำให้เรามั่นใจว่าเก็บเงินอยู่แน่ๆ)

2. สร้างเงินการันตีที่จะได้ในอนาคต สำหรับเป้าหมายการเงินที่ต้องการความแน่นอนของจำนวนเงิน เช่น ค่าเล่าเรียนลูกในอนาคต หรือ เงินสำหรับเกษียณอายุ เพื่อทำให้เราแน่ใจได้ว่า ได้เก็บเงินตามเป้าหมายที่เราต้องการและถูกการันตีไว้เรียบร้อยแล้วตั้งแต่วันที่ซื้อ (เมื่อปลอดความเสี่ยง มีความแน่นอนสูง ดังนั้น อัตราผลตอบแทนของการออมจึงไม่สูงมากนัก เป็นเรื่องธรรมดา)

ส่วนสิทธิ์ในการนำไปเป็นเครื่องมือในการใช้ลดหย่อนภาษีได้นั้น ถือว่าเป็นเป็นเรื่องรองลงมา     (ไม่ใช่วัตถุประสงค์หลัก)

เมื่อเข้าใจในวัตถุประสงค์ของการทำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์แล้ว ก็เหลือแค่ว่า เราจะไปหาแบบประกันแบบสะสมทรัพย์ตัวไหนดีที่น่าสนใจ และน่าจะเหมาะกับเรา ซึ่งวันนี้ ผมจะพามารีวิวประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ที่น่าสนใจตัวหนึ่ง ที่ชื่อว่า "Life Saver 15/9" ที่ TMB กันครับ

มาดูลักษณะของ “แบบประกัน” กันครับ

จุดเด่น

  • เป็นแบบประกันที่เบี้ยประกันต่อทุนประกันคงที่ทุกเพศทุกอายุ ดังนั้น แม้จะซื้อตอนอายุน้อยหรือมาก เบี้ยก็ไม่แพงขึ้นแต่อย่างใด (ที่ทุนประกันที่เท่ากัน)
  • มีทั้งผลตอบแทนและความคุ้มครอง (ได้ทุนประกันเริ่มต้นที่ 4.167 เท่าของเบี้ยประกัน) ทำให้เหมาะกับเป้าหมายการเงินที่ต้องการทั้งผลตอบแทนและความคุ้มครองไปพร้อมๆกัน (เช่น เก็บเงินเพื่อการศึกษาลูก ถ้าอยู่ครบสัญญา-ได้เงินคืนพร้อมเงินครบสัญญาก้อนใหญ่ ถ้าเสียชีวิตก่อน-ได้ทุนประกันก้อนใหญ่)
  • สามารถแบ่งจ่ายเป็นรายเดือนได้ โดยที่ค่าเบี้ยรวมต่อปี ยังเท่ากับจ่ายเป็นรายปี ทำให้ช่วยให้ทยอยจ่ายได้ ไม่ต้องจ่ายทีเดียวเป็นก้อนใหญ่ให้รู้สึกว่าเป็นภาระ ช่วยให้บริหารรายรับ-รายจ่าย แต่ละปีได้ดีขึ้น
  • เบี้ยที่จ่ายเริ่มต้นต่อปีไม่สูงมากนัก เพียงเดือนละ 1,000 บาท ก็เริ่มออมได้ ทำให้คนที่อายุน้อย เพิ่งเริ่มมีรายได้ใหม่ๆ ก็สามารถเริ่มต้นออมเพื่อสร้างวินัยทางการเงินได้ไม่ลำบาก

ข้อสังเกต

  • ระยะเวลาจ่ายเบี้ย เมื่อเทียบกับแบบสะสมทรัพย์ ที่มีระยะเวลาคุ้มครองประมาณ 15 ปีตัวอื่นๆ ถือว่านานกว่า (มีบางแบบที่จ่ายเบี้ย 6-8 ปี)

สรุป

แบบประกัน Life Saver 15/9 ที่ TMB (รับประกันชีวิตโดยผู้เชี่ยวชาญอย่าง เอฟดับบลิวดี ประกันชีวิต) ถือเป็นประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ที่มีจุดเด่น และมีความน่าสนใจอยู่ที่ ‘ความสบายในการชำระเบี้ย’ เนื่องจากเบี้ยประกันจะไม่ปรับขึ้นตามอายุ และเบี้ยประกันเริ่มต้นถือว่าไม่แพง สามารถแบ่งจ่ายรายเดือนได้โดยที่เบี้ยรวมไม่ได้สูงขึ้น เพียงเริ่มต้นแค่เดือนละ 1,000 บาท จึงเป็นประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ที่เหมาะกับคนทุกเพศทุกวัย โดยเฉพาะคนหนุ่มสาวที่เพิ่งเริ่มทำงานไม่นาน มีรายได้ไม่มากนัก ที่มักไม่รู้ว่าเงินเก็บหายไปไหนหมด หรือจะเป็นคนที่มีครอบครัวที่ต้องการเก็บเงินไปพร้อมๆกับการคุ้มครองชีวิต เพื่อวางแผนการศึกษาให้ลูกได้อย่างไม่ลำบาก จึงถือว่าเป็นเครื่องมือสร้างวินัยในการเก็บเงิน และการันตีเงินเป้าหมายในอนาคตที่น่าสนใจ เหมาะสำหรับคนที่กำลังมองหาประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ไว้เก็บเป็นรายเดือนไปพร้อมๆ กับการได้สิทธิ์ในการลดหย่อนภาษี หากใครสนใจประกันชีวิตสะสมทรัพย์ Life Saver 15/9 สามารถซื้อผ่านธนาคารทีเอ็มบีได้ทุกสาขาทั่วประเทศ หรือ ดูข้อมูลเพิ่มเติมที่ goo.gl/lo90hs

บทความนี้เป็น Advertorial