ประกันอุบัติเหตุแบบไหน เหมาะสำหรับคนชอบลุย

สำหรับหลายๆคน ในช่วงเวลาแห่งการพักผ่อนจากการทำงานหนักๆ ด้วยการ “ไปเที่ยว”ไม่ว่าจะเป็นเที่ยวกันในประเทศ หรือต่างประเทศ (สังเกตุได้จากหน้าเฟสบุ๊คผม มีแต่คนชอบไปเที่ยวญี่ปุ่น  555) หรือสำหรับบางคนที่ได้กลับไปเยี่ยมครอบครัวที่ต่างจังหวัด พูดในภาพรวมก็คือ  ช่วงเทศกาลวันหยุดต่างๆ เป็นช่วงเวลาที่พวกเรามีการเดินทาง และทำกิจกรรมกันเยอะมาก

พูดถึงเรื่องการเดินทางแล้ว คงหนีไม่พ้นการใช้ยานพาหนะ ซึ่งถ้านับที่นิยมใช้กันในปัจจุบันนี้ ผมเห็นว่ามีอยู่ประมาณ 3 อย่างที่เรามักจะใช้ขับขี่กัน นั่นก็คือ :

• รถยนต์ : ลำพังการขับรถขับราอยู่ในเมืองใหญ่อย่างในกรุงเทพเนี่ย ขนาดส่วนใหญ่ไม่ได้ขับกันเต็มที่เท่าไหร่ (เพราะรถติดหนัก 555) แต่ก็ยังมีอุบัติเหตุเกิดขึ้นอยู่ประปราย ดังนั้น ยิ่งไม่ต้องพูดถึงการขับรถระหว่างจังหวัดในช่วงเทศกาลเลยครับ เพราะใครที่เคยขับจะรู้ว่า เวลาขับกันบนถนนทางหลวงโล่งๆนี่ ขับกันเร็วแค่ไหน แถมยังต้องเจอกับรถใหญ่ๆ อย่างพวกรถบรรทุก (ที่ขับกันได้น่ากลัวมาก) กันเป็นระยะอีกต่างหาก
• มอเตอร์ไซค์ : หลายคนชอบ เพราะความเร็ว ความคล่องตัว แต่ก็อย่าลืมว่า มอเตอร์ไซค์มันคือ “เนื้อหุ้มเหล็ก” เกิดอะไรขึ้นมา เราก็เจ็บหนักได้ไม่แพ้รถเลยนะครับ ยิ่งสมัยนี้ คงยิ่งชอบขี่ “บิ๊กไบค์” กันอยู่ด้วย ยิ่งอยากซิ่ง ก็ยิ่งเสี่ยงกันเข้าไปใหญ่
• จักรยาน : เทรนการขับขี่ที่เคยมาแรงช่วงก่อนหน้านี้ หลายคนชอบ เพราะประหยัดน้ำมัน แถมได้ออกกำลังกาย ยิ่งขี่กันไปเป็นก๊วนข้ามจังหวัดกันยิ่งสนุก ถึงจะปลอดภัยกว่ารถและมอเตอร์ไซค์ เพราะเราขับเร็วไม่ได้ และถึงชนใครก็ไม่ถึงกับเสียหายมาก แต่ที่น่ากลัวก็คือคนอื่นที่ขับรถหรือมอเตอร์ไซค์นี่แหละครับ ที่จะมาชนเราได้

ดังนั้น จะเห็นได้ว่า ถึงแม้ว่าเราจะขับขี่อะไร ระมัดระวังกันแค่ไหนแล้วก็ตาม ก็ยังไว้ใจไม่ได้ เพราะเราไม่สามารถไปควบคุมความไม่ประมาทของคนอื่นได้เลย

พ้นจากเรื่องการเดินทาง ก็ยังมีเรื่องของกิจกรรมต่างๆสารพัด ที่เราอาจจะได้สรรหามาเล่นกันเพื่อความบันเทิงเริงใจ ในช่วงเวลาแห่งการพักผ่อนแบบนี้ ตั้งแต่เรื่องของการเล่นกีฬาอย่างฟุตบอล หรือบาสเก็ตบอล ไปจนถึงอีกหลายๆกิจกรรมซึ่งก็เอ็กซตรีมกันไม่ใช่น้อยไม่ว่าจะเป็นบีบีกัน, โดดร่ม, บันจี้จัมป์, ดำน้ำ, ปีนเขา ฯลฯ ไอ้มันส์ มันก็มันส์อยู่หรอกครับ แต่ถ้าเกิดเจ็บตัวขึ้นมาที ก็หนักเอาเรื่องอยู่เหมือนกัน แข้งขาแตก กระดูกแขนหักกันได้ง่ายๆ (อย่างผมนี่ ชอบเตะฟุตบอลมากเลย ใครจะคิดว่าอยู่มาวันหนึ่ง เล่นๆอยู่เข่าบิดขึ้นมาง่ายๆระหว่างเล่นซะยังงั้น ไปตรวจพบว่าเอ็นไขว้หน้าฉีก แถมหมอนรองกระดูกขาด ต้องผ่าตัด ทำกายภาพกันยกใหญ่ จนแทบจะกลับมาเล่นเหมือนเดิมไม่ได้อีกเลย)

เห็นแบบนี้แล้วก็น่ากลัวว่า แทบจะทุกกิจกรรมที่เราทำกัน ยิ่งมีกิจกรรมให้ทำมาก เดินทางก็มาก การใช้รถใช้ถนนก็มาก ทำกิจกรรมก็อยากทำ เที่ยวก็อยากไปเที่ยว เดินทางก็เลี่ยงไม่ได้ จะทำยังไงให้เราเล่นกันได้เต็มที่ เดินทางท่องเที่ยวกันได้อย่างสบายใจ โดยไม่ต้องกังวลเรื่องของอุบัติเหตุหรือความเสี่ยงต่างๆเหล่านี้ได้?

ถึงแม้เราจะไม่สามารถการันตีได้ว่า จะไม่มีทางเกิด อุบัติเหตุ กับเรา ทำให้เราไม่ต้องเจ็บตัวได้ อย่างแน่นอน (แม้เราจะมีสติ หรือระมัดระวังเป็นอย่างดีแล้วก็ตาม) แต่อย่างน้อย สิ่งหนึ่งที่เราอาจจะสามารถหมดห่วงได้ก็คือ “ค่ารักษาพยาบาล” หรือความเสียหายที่เกิดขึ้น จะได้รับการชดเชยให้เราได้ ถ้าเราป้องกันความเสี่ยงเหล่านี้ไว้ด้วยการทำประกัน ไม่ว่าจะประกันสุขภาพ หรืออย่างน้อยที่สุดคือ ประกันอุบัติเหตุ ด้วยการจ่ายเงินเพียงนิดเดียว แลกกับการให้บริษัทประกันมารับความเสี่ยงเรื่องค่ารักษาพยาบาล หรือเงินค่าชดเชยที่อาจจะมากมาย จากการเกิดอุบัติเหตุต่างๆ แทนเรานั่นเอง

ซึ่งก็ถือว่าเป็นความโชคดีในความโชคร้ายของผม ที่ก่อนเกิดอุบัติเหตุเรื่องเข่าบิด ผมได้ทำประกันอุบัติเหตุเอาไว้ก่อนแล้ว ด้วยวงเงินค่ารักษาประมาณ 100,000 บาท ทำให้ค่าใช้จ่ายเรื่องการผ่าตัด และรักษาพยาบาลในคราวนั้น ผมไม่ต้องจ่ายเงินเลยแม้แต่บาทเดียว (วงเงินค่ารักษา ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมด บริษัทประกันเลยจ่ายให้ทั้งหมดเลย)

แล้วประกันอุบัติเหตุที่ดี ควรเป็นยังไง?

จากความรู้และประสบการณ์การซื้อประกันของผม ถ้าเราอยากซื้อประกันอุบัติเหตุ เพื่อคุ้มครองความเสี่ยงจากอุบัติเหตุ (หลายอย่างที่อาจจะเกิดขึ้นได้ในช่วงนี้) ด้วยการชดเชยค่าเสียหายให้นั้น สิ่งที่เราควรจะต้องคำนึงก็คือ :

• วงเงินคุ้มครอง หรือเงินชดเชย ต้องสูง เมื่อเทียบกับเบี้ยที่จ่าย เพื่อความคุ้มค่าของการป้องกัน
• ค่าเบี้ยประกันไม่ควรสูงมาก เพื่อไม่ให้เป็นภาระในการจ่ายเบี้ยที่หนักเกินไป (ไม่ควรเกินหลักพันต่อปี)
• ควรจะคุ้มครอง (จ่ายเงินชดเชย) หลายๆกรณี หลักๆก็เช่น เสียชีวิต, เสียอวัยวะ, ทุพพลภาพ, ค่ารักษาพยาบาล
• ควรครอบคลุมกรณีอุบัติเหตุจากทุกสาเหตุ ไม่ว่าจะทั้งกรณีที่เป็นคนขับ หรือผู้โดยสาร (กรณีเดินทาง) ตั้งแต่การบาดเจ็บเล็กน้อยทั่วไป (เช่น มีดบาด) ไปจนถึงจากสาเหตุที่เสี่ยงมากๆ เช่น จากกิจกรรมผาดโผน หรือกีฬาเอ็กซตรีม ก็ควรจะต้องครอบคลุม (ไม่เลือกครอบคลุมเฉพาะกิจกรรมที่ไม่เสี่ยง) ยกเว้นเกิดจากสาเหตุเพราะตัวเอง เช่น ไปก่อเรื่องทะเลาะวิวาทเอง หรือเพราะมึนเมา จากการดื่ม
• ควรจะต้องทำได้ง่าย ไม่ยุ่งยาก ซับซ้อน ไม่ต้องรอพิจารณานาน

ซึ่งประกันอุบัติเหตุตัวหนึ่งที่ผมพิจารณาแล้วว่า เข้าเกณฑ์ตามที่ผมว่ามาก็คือ ประกันอุบัติเหตุ “Super PA” ของบริษัท FWD ประกันชีวิต เพราะมีจุดเด่นๆอยู่ที่

• คุ้มครองอุบัติเหตุที่เกิดจากทุกกิจกรรม ไม่ว่าจะเป็นคนขับ หรือคนซ้อน (มอเตอร์ไซค์) และไม่ว่าจะเกิดจากกิจกรรมที่หนักหรือเบาก็ตาม (เล่นสกี หรือปีนเขาแล้วเกิดบาดเ