สวัสดีครับเข้าใกล้สิ้นปีอีกครั้งแล้ว หลายคนคงกำลังวางแผนเพื่อประหยัดภาษีกันอยู่ และหนึ่งในช่องทางยอดฮิตในการลดภาษี ก็คือ การซื้อประกันชีวิต เพราะนอกจากจะช่วยลดหย่อนภาษีได้แล้ว ยังเป็นรูปแบบหนึ่งของการออมเงินที่แตกต่างจากเงินฝากโดยได้รับผลประโยชน์สูง แถมยังได้รับความคุ้มครองอีกด้วย

ในท้องตลาดมีประกันชีวิตอยู่มากมายหลายรูปแบบแตกต่างกันตาม ผลตอบแทน ระยะเวลาในการจ่ายเบี้ยประกัน และระยะเวลาคุ้มครอง ซึ่งตอบสนองความต้องการของคนที่ทำประกันด้วยวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกัน เราลองมาดูกันครับว่าถ้าต้องการซื้อประกันชีวิตเพื่อการลดหย่อนภาษีเป็นหลัก ควรจะดูอย่างไร

ประกันชีวิตสำหรับคนเน้นเรื่องภาษี

การทำประกันชีวิตมีประโยชน์อย่างมากสำหรับคนที่ต้องการลดหย่อนภาษี  ใครที่มีรายได้ยิ่งมาก ต้องเสียภาษีในฐานที่สูง เบี้ยประกันที่จ่ายก็จะยิ่งช่วยลดหย่อนภาษีได้คุ้มค่ายิ่งขึ้น และใครที่มีความสารถในการชำระเบี้ยประกันได้สูง ก็จะทำให้ใช้สิทธิในการลดหย่อนได้เต็มที่มากยิ่งขึ้น

แนวทางในการเลือกซื้อประกันชีวิตสำหรับคนที่เน้นเรื่องภาษี คือ ควรเลือกรูปแบบประกันชีวิตที่ชำระเบี้ยประกันในระยะเวลาสั้น ๆ เพียง 2-3 ปี เพื่อความยืดหยุ่นในการชำระเบี้ยประกันในอนาคต การซื้อประกันชีวิตที่ชำระเบี้ยประกันระยะเวลานานหลายปี เราจะต้องมั่นใจว่าจะมีเงินเพื่อชำระเบี้ยประกันตลอดระยะเวลานั้น ๆ ถ้าเราไม่สามารถชำระเบี้ยประกันตามกำหนดผลประโยชน์ได้รับจะไม่คุ้มค่า หรืออาจจะเกิดผลขาดทุนก็เป็นได้

ส่วนด้านระยะเวลาคุ้มครอง หรือระยะเวลากรมธรรม์ ควรเลือกประกันชีวิตที่ ระยะเวลาคุ้มครองสั้น เพื่อให้ได้รับเงินคืน และผลตอบแทนกลับคืนมาเร็ว ซึ่งระยะเวลาที่เหมาะสม คือ 10 ปี เพราะเกณฑ์ในการซื้อประกันชีวิตเพื่อลดหย่อนภาษี จะต้องเป็นประกันชีวิตที่มีระยะเวลาคุ้มครองหรือระยะเวลาของกรมธรรม์ตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป

Make Sure 10/2 และ Make Easy 10/3

ถ้าใครกำลังสนใจทำประกันชีวิตเพื่อลดหย่อนภาษี ตอนนี้ไทยสมุทรประกันชีวิตได้ส่งสองแบบประกันชีวิตสำหรับการลดหย่อนภาษีสุดคุ้ม คือ

  1. Make Sure 10/2
  2. Make Easy 10/3

ซึ่งประกันชีวิตแต่ละแบบมีลักษณะเด่นแตกต่างกัน เราลองมาดูรายละเอียดกันครับว่าแบบไหนน่าจะเหมาะกับเรามากที่สุด

Make Sure 10/2 จ่ายเบี้ยแค่ 2 ปี ลดหย่อนภาษี คุ้ม..ชัวร์

ประกันชีวิต Make Sure 10/2 มีจุดเด่นที่สำคัญ คือ จ่ายเบี้ยประกันสั้นมากแค่เพียง 2 ปี เท่านั้น และระยะเวลากรมธรรม์ก็สั้นอีกด้วยเพียง 10 ปี เหมาะสำหรับวัตถุประสงค์ในการลดหย่อนภาษีเป็นอย่างมาก โดยมีลักษณะคล้ายประกันชีวิตควบคู่ไปกับการออมทรัพย์

ด้านผลตอบแทนแต่ละปีจะมีเงินคืน 3% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยตอนสิ้นปีที่ 1-9 เมื่อพอหมดอายุกรมธรรม์ในปีที่ 10 จะได้รับเงินเท่ากับ 223% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ซึ่งคิดรวมผลประโยชน์ตลอดสัญญา 250% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ในกรณีที่เสียชีวิตจะได้รับความคุ้มครองชีวิตสูงสุดถึง 220% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ถือว่าเป็นผลตอบแทนที่น่าสนใจเลยทีเดียว

ผมได้ลองเข้าไปที่เว็บไซด์ www.oceanlifeonline.com และลองกรอกข้อมูลเพื่อดูรายละเอียดจำนวนเงินที่ต้องชำระเบี้ยประกัน และผลตอบแทนที่จะได้รับในแต่ละปีของ Make Sure 10/2 ในกรณีที่ต้องการเอาเงินประกันภัย 100,0000 บาท ซึ่งผลที่ได้แสดงออกมาตามรูปด้านล่าง

เงื่อนไขสำหรับผู้ที่สามารถทำประกันชีวิต Make Sure คือ  ต้องมีอายุอยู่ระหว่าง 20-60 ปี จำนวนเงินเอาประกันขั้นต่ำ 30,000 บาท และสูงสุดไม่เกิน 5,000,000 บาท กรณีไม่ต้องตรวจสุขภาพ (สำหรับการลดหย่อนภาษีในการซื้อประกันชีวิต จะสามาถลดหย่อนได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท)

Make Easy 10/3 รวมทุกความง่าย เพื่อการเริ่มต้นหักลดหย่อนภาษี

สำหรับรูปแบบประกันชีวิต Make Easy มีจุดเด่น คือ ถูกออกแบบมาให้ผู้ที่อยากเริ่มต้นสร้างวินัยในการออมสำหรับคนที่หัดลดหย่อนภาษี สามารถจ่ายเบี้ยน้อย ๆ เป็นแบบรายเดือนได้ ซึ่งเริ่มต้นเพียงเดือนละ 2,000 กว่าบาทเท่านั้น โดยจ่ายเบี้ยประกันสั้นแค่เพียง 3 ปี และมีระยะเวลากรมธรรม์สั้น 10 ปี ใครที่สนใจชำระเบี้ยประกันแบบทยอยจ่ายเป็นรายเดือน รูปแบบ Make Easy 10/3 ถือว่าเป็นรูปแบบที่ตอบโจทย์

ด้านผลตอบแทนแต่ละปีจะมีเงินคืน 2% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยตอนสิ้นปีที่ 1-10 เมื่อพอหมดอายุกรมธรรม์ในปีที่ 10 จะได้รับเงินเท่ากับ 330% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ซึ่งคิดรวมผลประโยชน์ตลอดสัญญา 350% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ในกรณีที่เสียชีวิตจะได้รับความคุ้มครองชีวิตสูงสุดถึง 330% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย

เงื่อนไขสำหรับผู้ที่สามารถทำประกันชีวิต Make Easy คือ  ต้องมีอายุอยู่ระหว่าง 30 วัน - 65 ปี จำนวนเงินเอาประกันขั้นต่ำ 30,000 บาท (สำหรับการลดหย่อนภาษีในการซื้อประกันชีวิต จะสามาถลดหย่อนได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท)

จะเห็นได้ว่า เงื่อนไขอายุของผู้ที่สามารถทำประกันชีวิตรูปแบบ Make Easy 10/3 เริ่มต้นที่ 30 วัน จึงไม่ได้จำกัดเฉพาะกลุ่มมนุษย์เงินเดือนที่มีรายได้แล้วเท่านั้น กลุ่มที่มีอายุน้อยก็สามารถสร้างวินัยในการออมและรับผลตอบแทนที่ดีผ่าน Make Easy 10/3 ได้ด้วยเช่นเดียวกัน

ยุคดิจิตอล ซื้อประกันง่าย ๆ ด้วยปลายนิ้ว