เมื่อพูดถึงเรื่อง “การวางแผนทางการเงิน” เชื่อว่าหลายคนคงมีความเข้าใจ หรือความรู้สึกต่อคำคำนี้ที่แตกต่างกันออกไป และนี่คือ 5 สิ่งที่ผมพบเจอมาว่า เรามักจะเข้าใจผิดกันบ่อยๆ เมื่อนึกถึงเรื่องการวางแผนทางการเงินครับ

สวัสดีครับ ผมเชื่อว่าทุกวันนี้ คงมีหลายคนที่เริ่มได้ยินถึงอาชีพ “นักวางแผนทางการเงิน” หรือ “ที่ปรึกษาทางการเงิน” กันมากขึ้น ซึ่ง(ผมคิดเอาเองว่า) น่าจะได้ยินมาจากทางฝั่งธุรกิจประกันชีวิตกันเป็นส่วนใหญ่

จากตอนที่แล้วที่ผมได้พูดถึงอาชีพนักวางแผนทางการเงิน ในแง่ของขอบเขตการให้บริการ และขั้นตอนในการทำงานสำหรับผู้ที่อาจจะสนใจอยากใช้บริการการวางแผนทางการเงิน

หลายคน พอพูดถึงคำว่า “วางแผนทางการเงิน” ก็มักจะนึกว่าเป็นเรื่องของการ “วางแผนการลงทุน” ว่า จะเลือกซื้อหุ้น/กองทุนอะไรดี? จะซื้อจะขายเมื่อไหร่ดี? 

9 เม.ย. 2567 ถือเป็นวันสุดท้ายของการยื่นภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาประจำปี 2566 ผ่านช่องทางออนไลน์ หากใครลืมหรือยังไม่ได้ยื่นภาษีก็สามารถเข้าไปยื่นแบบแสดงรายการเสียภาษีข้อมูลได้ที่ www.rd.go.th เพราะหากยื่นเกินระยะเวลาที่กำหนด หรือยื่นไม่ถูกต้องก็จะมีโทษตามมาได้

บางคนชอบคิดว่า ‘การเงินเป็นเรื่องของผู้ใหญ่’ แต่จริงๆ แล้วเรื่องการเงินเป็นเรื่องของทุกคนไม่ว่าจะเด็ก หรือผู้ใหญ่ คนรวย หรือคนจน ทุกคนล้วนต้องใช้เงินทั้งนั้น และจะดีกว่ามั้ย ถ้าคุณหรือคนในครอบครัวของคุณมีความรู้ทางด้านการเงินตั้งแต่เนิ่นๆ ว่าอะไรที่ควรทำหรืออะไรที่ไม่ควรทำ

แม้ผู้หญิงในปัจจุบันจะมีระดับการศึกษาและบทบาททางอาชีพที่สูงขึ้น แต่ก็ยังคงเผชิญกับช่องว่าง ‘ค่าจ้าง’ เมื่อเทียบกับผู้ชาย การสำรวจของ Pew Research สำนักวิจัยด้านสังคมวิทยาพบว่า แม้ในยุคนี้ ผู้หญิงจะเป็นผู้หาเลี้ยงครอบครัวมากขึ้น แต่ก็ยังคงแบกรับภาระในบ้านเท่าเดิม

อยากส่งลูกไปเรียนต่างประเทศตั้งแต่ประถม ในประเทศยอดฮิตอย่างสหรัฐอเมริกา อังกฤษ ต้องเตรียมค่าใช้จ่ายเท่าไหร่ รายได้เท่านี้จะสู้ไหวไหม ไปตั้งแต่ประถมลูกจะอยู่ได้อย่างไร นอกจากค่าเล่าเรียน ค่าที่พัก ค่าอาหาร และค่าเดินทาง ยังมีค่าอะไรอีกบ้างที่ต้องใช้ ไปอ่านและเตรียมความพร้อมให้ลูกกัน

คำกล่าวที่ว่า “หาเงินได้ ไม่เท่ากับใช้เงินเป็น” เป็นสิ่งที่หากฟังผ่านๆ หรืออ่านเพลินๆ เราอาจไม่ได้ตระหนักและเห็นความสำคัญของความหมายลึกซึ้งที่อยู่ในประโยคนี้

เดี๋ยวนี้ข้าวของอะไรก็แพง ค่าครองชีพก็สูง นับเป็นความท้าทายที่ทุกคนในยุคนี้ต้องเผชิญ ด้านหัวอกคนเป็นพ่อแม่ก็อดไม่ได้ที่จะเป็นห่วงลูก ทำให้เราเห็นบางครอบครัวยังส่งเงินเลี้ยงลูกอยู่ แม้ว่าจะโตเป็นผู้ใหญ่ และมีงานการทำแล้วก็ตาม

การวางแผนทางการเงินเป็นกิจกรรมที่ครอบคลุมและเกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางการเงินของแต่ละบุคคล ทำให้เกิดความมั่นคงในชีวิตและตอบสนองต่อความต้องการและเป้าหมายเฉพาะของแต่ละบุคคลได้

การมีเงินล้านในยุคสมัยที่ค่าใช้จ่ายสูงขึ้น นับว่าไม่ใช่เรื่องง่ายเลย ยิ่งไปกว่านั้นหากคุณมีหนี้สินที่ต้องแบกรับหรือมีภาระที่ต้องดูแล โอกาสในการหาเงินล้านก็ยิ่งดูริบหรี่ แต่ทั้งหมดก็ไม่ได้หมายความว่า คุณจะไม่มีทางเจอเงินล้าน